柯桥区检察院严打“套路贷”刑事犯罪！39人被批捕！

      近日，经过“白加黑”、“5+2”的紧张工作模式，绍兴市柯桥区人民检察院侦查监督部门完成了对柯桥区首批11件涉黑涉恶“套路贷”刑事案件的审查逮捕工作。

       其中以涉嫌寻衅滋事罪批准逮捕32人，以涉嫌寻衅滋事罪、敲诈勒索罪批准逮捕3人，以涉嫌虚假诉讼罪批准逮捕3人，以涉嫌寻衅滋事罪、非法经营罪批准逮捕1人，对涉嫌同类犯罪的6人监督公安机关立案侦查，有力打击了“套路贷”刑事犯罪。

    提前介入  指导案件侦查

       2018年2月6日，全市公安机关开展“扫黑除恶”专项斗争集中统一行动，柯桥区公安分局首次办理涉黑涉恶的“套路贷”刑事案件，对案件定性、侦查方向等问题产生了诸多疑惑。为此，通过市、区二级公检法三家会商，由柯桥区检察院侦监部门主动提前介入，与侦查机关办案部门分析研讨案情，就证据收集、法律适用等问题给公安机关提出诸多意见建议，并同步开展法律监督，为公安机关后续侦查、成功破案提供了有力支持。

    专题研讨  分析案件本质

       待案件提请侦查监督部门审查逮捕后，柯桥区检察院多次组织案件承办人员就案件定性、把握罪与非罪标准等问题开展专题研讨会，以揭开案件“合法外衣”背后的犯罪本质，最后大家统一思想，明确了各自承办案件的定性、定罪标准、法律适用及监督工作注意要点。

    特征提炼  揭开“套路”面纱

        通过对案件的深入分析，柯桥区检察院发现本批“套路贷”案件涉案范围广，基本涉及绍兴全市域，受害人数众多，已造成多名被害人自杀的严重后果，该院对已经审查的案件进行综合分析，该批“套路贷”案件有以下特征：

    ⏩  精准筛选，客户“先天不足”

    通常这些小额贷款公司未取得相应放贷资质，假借咨询公司名义，以第三方身份办理民间借贷业务，且将目标客户锁定为“急需用钱，自身还款能力较弱且征信存在问题”的本地人群，为客户“违约”及后续“套路”的跟进奠定基础。

    ⏩  虚增债务，签订虚假合同

    客户在借款时，通常需签订一份第三方借款协议，且协议金额通常是客户实际到手金额的2倍，而借款金额与实际到手金额的差距根据客户的还款期限而定，还款期限越长，到手金额越多（实则所需偿还金额越多），公司客服并未告知若客户违约，最终将按照协议金额索要借款。

    ⏩  巧设名目，掩盖“高额利息”

    公司收取的费用会包含手机验证费、银行卡验证费、身份证验证费、信用审核费、信息发布会、撮合服务费、平台运营费、客户端使用费等，上述各种费用若转换成利息，远远超过国家基准利率4倍的标准。

    ⏩  “多方”借“力”，逼迫“高额”还款

由于客户“先天不足”（还款能力较弱），借款之后通常会发生违约现象，此时这些小额借款公司就会根据借款合同金额“多方”借“力”滋扰施压，逼迫客户偿还借款合同金额、高额违约金及其他费用。

    检察官提醒

    近年来，各地均在重点打击“套路贷”案件，不过随着打击的深入开展，“套路贷”的形式也在发生不断变化，在此提醒广大市民朋友，不要去无资质的小额贷款公司借款，同时在借款过程中，一定要保留好相关证据，以便日后维护自己的正当权益。