有媒体问：美国商务部昨晚发布公告称，美国政府禁止中兴通讯向美国企业购买敏感产品，声称中兴通讯曾向美国官员作虚假陈述。请问中方对此有何评论？

商务部新闻发言人表示：中方注意到美国商务部宣布对中兴公司采取出口管制的措施。

中方一贯要求中国企业在海外经营过程中，遵守东道国的法律政策，合法合规开展经营。中兴公司与数百家美国企业开展了广泛的贸易投资合作，为美国贡献了数以万计的就业岗位。希望美方依法依规，妥善处理，并为企业创造公正、公平、稳定的法律和政策环境。

商务部将密切关注事态进展，随时准备采取必要措施，维护中国企业的合法权益。

  针对近期个别媒体对燕窝营养价值发表的不实报道，4月14日，全国城市农贸中心联合会燕窝市场专业委员会（简称为“国燕委”）在北京梅地亚中心召开“倡导燕窝行业正能量”新闻发布会。本次发布会旨在向社会大众澄清对燕窝的不实报道，普及正确的燕窝知识，传承千年燕窝养生文化，促进燕窝行业健康发展。

       本次发布会由国燕委理事长马增俊先生主持，邀请多位相关领域专家包括中华中医药学会中医诊断学会委员北京中医药大学教授杨毅玲、马来西亚国家大学医学院副教授蔡建辉、厦门大学公共卫生学院副教授李红卫、广州中医药大学中药学院副教授李耿、中国出入境检验检疫协会高级顾问郭力生、马来西亚农业参赞阿兹米，共同论证燕窝独特与珍贵的营养价值。近百家主流媒体如新华社、中央人民广播电台、中央电视台、东南卫视、中国消费者报、中华时报、北京晚报、中国财经报道、腾讯新闻、搜狐网等到场参会。

       厦门大学公共卫生学院副教授李红卫从现代营养学角度指出：评价燕窝营养的标准不在于蛋白质，唾液酸才是关键成分之一。从科学角度驳斥了“燕窝营养价值不如鸡蛋”的错误言论。

       厦门大学公共卫生学院副教授李红卫，长期从事唾液酸对脑发育的科学研究，在该领域发表过多篇优质论文，曾接受CCTV《走进科学》栏目的采访，为全国观众普及燕窝的营养价值。他回答道：“以蛋白质来判定燕窝营养价值不如鸡蛋，是严重错误的。干燕窝需要经过浸泡，和水一起炖煮，才能做成好吃营养易吸收的即食燕窝。燕窝除了蛋白质外还有一个关键营养成分叫做燕窝酸，也称为唾液酸。如果只对比唾液酸的含量，1克干燕窝相当于40个鸡蛋。而且，唾液酸才是燕窝发挥作用的最主要成分，唾液酸对神经发育、提高免疫力，尤其是脑神经发育的重要时期都有非常重要的作用。”李红卫指出，以上结论由国内外多位权威专家进行了论证，在所有已知的食物当中，同等质量下燕窝中唾液酸的含量是所有食物中最高的！
       马来西亚家大学医学院副教授蔡建辉研究成果：燕窝修复人体细胞功能显著。

       马来西亚家大学医学院副教授蔡建辉带领马来西亚大学科研团队从人体的生理角度研究燕窝对人体的作用，科研成果在剑桥大学的医学杂志发表。他回答道：“燕窝不是金丝燕的唾液，而是金丝燕在繁殖的时候，荷尔蒙启动舌下腺，分泌出筑造燕窝的材料。燕窝只有在繁殖期才可以生产，产量有限。马来西亚政府采取引燕操作手册，燕屋的卫生打理、天敌预防以及燕窝处理不采取任何化学方式，纯手工挑毛等生产过程导致人力成本高，使得燕窝价格比较高。”
       “此外，针对燕窝有效成分对于人体细胞产生的修复能力进行的研究表明，燕窝中的有效成分对角膜细胞、软骨细胞、皮肤纤维细胞、表皮细胞均具有促进产生胶原蛋白和减少破坏酶活性的作用，达到皮肤抗衰老和美容养颜的功效”。蔡教授指出，科研成果和现代医学数据证实，燕窝对多种人体细胞具有修复作用。
        中华中医药学会中医诊断学会委员、北京中医药大学教授杨毅玲，从中医理论阐述燕窝的临床药效，备孕吃燕窝有诸多好处。

       杨毅玲，中央电视台《健康之路》栏目特邀专家，长期从事《中医诊断学》的教学、临床与科研工作。“从中医临床角度，燕窝属于药食同源，既可以作为中药又可以作为食品来补益。《红楼梦》中记载‘每日早起拿上等燕窝一两，冰糖五钱，用银铫子熬出粥来，若吃惯了，比药还强，最是滋阴补气的’，燕窝性平味甘，滋阴补肺，而肺主皮毛，肺阴充足，人的皮肤就会有弹性，这也解释了为什么燕窝具有美容养颜的作用。此外，燕窝保肝护肝养脾胃，脾胃好，食欲增加，免疫力提高，不容易感冒疲劳，坚持吃一段时间燕窝后，工作和学习效率都会提高。”

       “另外，从生殖角度讲，备孕的时候建议吃点燕窝，有助于提高精子和卵子的质量，调理肝肾，优生优育；有些孕妇易孕吐，不利于胎儿营养吸收，每天吃一两勺燕窝就可以保障孕妇和胎儿的营养。”杨教授指出，燕窝具有滋阴润肺，补中益气的功能，是老少皆宜的滋补佳品。
       对比燕窝传统吃法，3%的干燕窝与97%的冰糖水属合理配比。

 

       广州中医药大学中药学院副教授李耿，从事中药新产品开发和药效物质基础研究，具有丰富的科研实践经验。长期开展燕窝的功效和质量标准研究工作，取得多项研究成果并发表多篇论文。他引用古代医书《文堂集验方》的治痰喘方来介绍传统燕窝的食用方法，“秋白梨一个，去心，入燕窝一钱，先用开水泡，再入冰糖一钱蒸熟。每日早晨服下，勿间断”。一钱相当于3g，从中医处方上李教授推荐每天服用3g燕窝，坚持服用效果更好，并推荐早上空腹或者晚上睡前服用燕窝。古代文献给我们一个服用燕窝剂量和时机一个很好的提示。

       李耿解释说，燕窝是一种特殊的食材，经过3-4小时的泡发，燕窝的发头可达6-8倍。（发头是指燕窝在浸透后，在重量上与干身时的差异，倍数越大，即发头越好。）3克的干燕窝经过泡发后，足以炖煮出一碗浓浓的燕窝。以一碗燕窝150克为例，固形物含量超过25%，燕窝酸含量约140mg，此前市面上盛传的即食燕窝中3%为燕窝97%为冰糖水的配比，是符合燕窝科学食用方法的。

       国燕委马增俊理事长也为近期的即食燕窝不实报道做了澄清。为了更直观地解释即食燕窝中燕窝与水的配比问题，马增俊理事长风趣地比喻道：“你去医院打点滴，99%的盐水+1%的药品，请问你打的是水还是药？”他认为，即食燕窝中3%的干燕窝，含有的唾液酸足够起到关键作用，如果用这个比例来贬低即食燕窝是非常错误的。
       本次发布会还公布将于7月12-13日在北京召开“2018年燕窝行业年会”。本届年会将加强信息推广，在会上发布新的燕窝行业科研成果，推广新的燕窝产品形态。此外还将公布由国燕委评选出的燕窝行业榜样企业，与所有燕窝同行一起分享他们的成功经验。他举例说，如燕之屋、天健、艾尚燕等燕窝龙头企业，用大量的科研投入和市场调研，让更多的中国人开始接触和了解到燕窝，让更多的年轻人开始尝试和爱上燕窝，让燕窝市场的发展不再受供应链的掣肘，他们为所有燕窝同行树立了标杆。

       最后，马增俊指出民众应主动提高辨别意识，做到不信谣、不传谣，同时也要积极主动对网络上的谣言做到及时辟谣。某些网络平台及媒体机构，要以科学精神和专业态度来对待信息发布、传播，谨慎处理初始的采访报道，对有虚假非法内容的信息及时清理，对缺乏科学证据，容易引发误会的报道严格审核。同时，他还呼吁，中国燕窝企业应齐心协力，积极主动地做好相关科普和科研工作。

    某知名汽车企业销售总监石先生月入5万元，家有300万闲置资金，计划今年从P2P转股权投资，而该如何选择股权类投资品？该如何更好降低投资风险？他希望能通过投资理财获得，特此寻求国内知名财富管理机构嘉丰瑞德专业理财师的帮助。

    石先生，今年35岁，上海本地人，目前在一家知名汽车公司任职销售总监。现在我国的汽车市场行情非常好，因此近些年石先生的收入也水涨船高，现今每月低薪加提成、岗位管理津贴以及其他补足等，月收入基本稳定在5万元左右。再加之年终奖金，公司根据销售人员的业绩完成情况，额外再有10-20万不等的奖金。

    家庭选择股权投资，该如何规划资金？

    石先生家目前有房有车，生活过的很充裕。明年，石先生的儿子要上小学了，他打算让儿子读有名的私立学校，并计划让儿子未来出国读书。现阶段，石先生家没有任何负债，纯积蓄300多万，活期中有50万元，定存150万，还有100万做P2P投资。

    考虑到将来儿子的教育资金，以及家庭将来的生活保障，石先生思考后觉得有必要再做家庭理财规划方面调整，想今年从P2P理财转向当前热门的股权投资，该如何调整投资计划呢？

    在了解了石先生家的收入及资产状况，以及石先生希望投资一些能赚钱，但风险不是很大的产品后，嘉丰瑞德资深理财师高子惠分析认为石先生的投资需求过于笼统，后期又帮助石先生家做了一整套的财富体检，报告中更清楚地看出石先生家整体财务及资产状况，以及目前家庭出现的一些财富漏洞。另外在投资方面，石先生属于风险偏好中等类型的，而且现在他仅在一家P2P平台做投资，投资风险较大，存在严重的资金安全隐患，建议他应做好收益和风险的平衡。

    平衡收益和风险，实现收益最大化

   首先，规划出生活资金，这部分资金不可用于风险性的投资，而且生活资金的流动性要求较强，可保留6-12个月的生活开支，可以储备在余额宝等互联网宝宝类产品中，可以获得高于银行活期和定期的收益。截止目前，余额宝的七日年化收益率为4.0950%。

    除了配置余额宝等产品外，其余30%-60%的金额，可配置一些固收类产品，风险不是很大的，收益较为稳健且高于余额宝，但资管新规出来后，打破刚性兑付，银行理财等产品也不敢承诺保本保收益，所以这类产品目前市场上是比较稀少的。

    抓住趋势，抓住机遇，未来十年，无股权不富

    此外，石先生还可以组合配置一些风险进取型的投资种类。嘉丰瑞德资深理财师高子惠分析表示，目前P2P理财投资的风险过大，尤其是平台跑路风险最大，这也是今年石先生想转其他投资的关键原因，而现在国家鼓励万众创新，大众创业，股权投资正是正确的选择，它能够抓住趋势，抓住投资机遇，所以配置股权投资，是与国策和国家行动相一致，未来十年，无股权不富。建议石先生拿出100-200万元配置私募股权基金进行投资。至于究竟如何选择优秀的私募股权投资基金，嘉丰瑞德能帮助进行更好地选择。

    保险也是不错的资产配置途径，石先生还可以配置定期型的寿险，既有保障功能，又有投资功能。石先生计划未来送儿子出国留学，那么还可以考虑海外保险，疾病保障更多更全面，而且海外保险现在也能在国内一些机构进行配置和理赔的。

    高风险与高收益共存，家庭理财投资需将两者均衡，合理进行规划投资，选择适合家庭的投资品，实现收益最大化。另外，每年做一次家庭财富体检非常有必要，更好地防范家庭财务风险，并衡量家庭一年来的理财成果，让家庭财富向更好的方向发展。

    4月10日举行的2018亚洲博鳌论坛演讲中，中国领导层宣布最新的“四大开放新政”。其中，“大幅度放宽市场准入”这一国家层级最新战略决策引起了各界的高度关注。该举措包括落实去年年底宣布的放宽银行、证券、保险行业外资股比限制，加快保险行业开放进程，放宽外资金融机构设立限制，扩大外资金融机构在华业务范围，以及拓宽中外金融市场合作领域等。

    据悉，早在2017年，中国在这些领域就已经开始了实质性的开放。2017年1月，国务院就印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，提出了服务业方面开放的重点是放宽金融业准入限制。2017年11月财政部宣布加大开放金融领域的比例，同时放宽投资证券、基金管理、期货公司的投资比例限制，实施内外一致的银行业股权投资比例规则等政策。

加大金融业开放力度，行业迎利好

    此次博鳌论坛重新呼吁各项金融对外开放改革措施，一方面是考虑到中国金融体系依然效率很低，金融脱实向虚吹大资产泡沫，中小企业融资难融资贵依然是突出问题。扩大金融对外开放力度不仅可以提高中国金融体系的市场化和效率，解决中国金融行业“虚胖”的问题，同时能够改善中国金融机构的低效率问题。

    另一方面，在中国金融业对外开放的过程中，银行、证券、保险行业对外资的持股比例限制一直难以放开。长久以来，外资行与外资券商的持股比例限制为20%、49%，外资券商与寿险公司无法在国内设立独资公司。其实这些现象，归根结底就是中国金融业效率低下的问题。此次博鳌论坛呼吁引进外资，其实就是引入外资机构共同竞争，这对于国内金融机构的效率来说是一次倒逼。

    据了解，早在2018年之前已有外商独资机构开发出投资中国市场的私募产品。不仅如此，随着A股纳入MSCI新兴市场指数，多家外资机构加速战略布局，目前已有包括富达、瑞银、施罗德等11家外资机构的全资子公司获得私募基金管理人资格。而此次博鳌亚洲论坛释放机构外资持股比例限制放开的强信号，引起外资金融机构高度关注。据悉，一些外资私募机构已经开始加速布局中国市场，这不仅有助于增添中国金融市场的活力，也将有助于提升中国金融机构的竞争力。

    金融业全球一体化带来资产配置机遇

    知名财富管理机构嘉丰瑞德私人财富中心总经理陈真表示，此次加大金融业开放力度，放宽外资持股比例限制，对于整个私募行业来说可谓机遇和风险并存，一方面，外资机构的决策管理委员会比较成熟，很多有将近100年的历史，长期积累的先进技术和风控管理经验能帮助中国弥补金融产品设计方面的不足。

    为此，新任央行行长易纲在博鳌论坛上强调：在“扩大金融开放的时候一定要加强金融监管，开放是放宽对外资的准入和业务范围的限制，同时各类所有制，不管是中资还是外资，不管是什么所有制，都要依法合规进行一视同仁的审慎监管。”

    陈真表示，开放国内金融领域并不是一步到位的改革，但是作为优质的财富管理机构，嘉丰瑞德会牢牢抓住历史性机遇，为客户打造更符合时代需求的全球资产配置平台。金融全球一体化的浪潮下，作为关注私募股权投资领域的机构和高净值人士，需要更加理性地进行资产配置组合，优质的财富管理平台拥有多元化的业务架构、全方位的理财规划，能够为您提供理想的全球资产配置方案。

　　银联卡闪付免密限额升至一千元

　　担心被盗刷的赶紧关了这功能

　　二维码静态扫码本月起被限额500元，而另一边厢，近期多家银行计划将小额免密免签单笔限额从300元上调至1000元。

　　也就是说，调整后持有带“闪付”标识的银行卡，或支持“云闪付”的移动设备，在支持银联卡小额免密交易业务的指定商户中，进行1000元以下(含1000元)的非接触式交易时，都可实现“一挥即付”的支付体验，无需输入密码、无需签名。

　　记者了解到，近日多家银行陆续发布调整闪付双免限额计划公告。

　　招商银行将从今年5月2日起，银联芯片借记卡的小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元，单日累计限额将提升至2000元。

　　中行、邮储等银行将从5月31日起，把银联芯信用卡的小额免密免签单笔限额由300元提升至1000元。

　　而交通银行已在今年2月4日，率先将该行银联芯片信用卡小额免密免签的单笔交易调整至1000元，每卡每日累计的交易额上限仍为1000元；若超过交易上限，则需要输入密码才能交易。未做限额调整的借记卡小额免密免签单笔交易限额仍为300元，单日累计限额为600元。广发银行也从3月15日起，将银联芯片借记卡的小额免密免签单笔限额由300元提升至1000元。

　　记者了解到，多家银行虽然实施时间不同，但都是为了响应银联的计划。

　　银联公告显示，自2018年6月1日起，中国银联将与各成员机构联合对“小额免密免签”功能进行优化，届时银联芯片借记卡、信用卡的小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元。

　　不过，基于安全用卡考虑，银行可根据自身的风控系统及风险承受能力，自行调整交易限额以及实施时间，银联不作硬性规定。

　　业内人士称，接下来还会有银行宣布跟进。

　　银联卡小额免密免签服务指的是通过联机方式完成，无需电子现金圈存，使用具有“闪付”标识的银行银联芯片信用卡或承载个人信用卡信息的移动支付产品，在指定商户进行一定金额及以下交易时，只需将银联芯片卡或移动设备靠近终端“闪付”感应区，一挥即可完成支付。截至2017年9月底，全国已有200多家银行、850万多家商户开通了银联小额免密免签业务。

　　部分用户“蒙在鼓里”

　　易观国际高级分析师马韬分析称，银联之所以要推广小额免密免签服务，是因为银联之前主要“阵地”是在线下，但支付宝、微信等支付机构都设置了小额免密支付，大力拓展线下商户，对银联的交易量造成一定影响。

　　但是，有消费者则对这一“便捷”功能产生担忧。

　　有持卡人担心免签免密的银行卡一旦遗失，其他人捡到银行卡可以利用双免功能实现刷卡消费。

　　记者采访发现，多家发卡行往往将“小额免密免签”功能与“闪付”一并设置为默认开通，很多用户则都在有意无意地使用着“小额免密”支付功能，但被询问是否记得何时开通此类服务时，得到的回答都是“不太清楚”，或者不是自己主动开通的。

　　遇盗刷要先挂失卡

　　对于持卡人的担忧，银联公告称，小额免密免签商户可信，额度可控，风险可测，为增强持卡人用卡信心，对因卡片失窃、遗失等原因造成的盗刷损失，由中国银联联合成员机构为持卡人提供失卡保障服务，在满足补偿条件的情况下，持卡人挂失前72小时内被盗刷消费金额在一定额度内可获补偿。

　　有银行人士告诉记者，若持卡人出现丢卡被盗刷情况，一定要挂失银行卡，再申请赔偿，持卡人挂失前72小时内出现被盗刷情况的，银行会通过查看监控视频等手段确认是闪付双免被盗情况，然后再履行赔付义务。据了解，银联联合各大商业银行设置了每人每年都有近万元的专项风险赔付金。

　　TIPS:如何关闭“闪付”

　　多家银行客服都表示，如果持卡者觉得开通了这项功能不安全，可以拨打发卡银行的客服电话进行取消，或者在办卡的时候直接关闭该功能，也可以申请降低“闪付”功能的限额。

　　该人士还提醒，消费者在开通第三方支付的时候，一定要考虑到个人的安全问题，如果是免密码自动扣费，必须要建立第三方支付的约定合同，否则不能单独扣费

      近日，中国人民银行发布公告称，经国务院批准，决定自2018年5月1日起停止第四套人民币100元、50元、10元、5元、2元、1元、2角纸币和1角硬币（以下简称第四套人民币部分券别）在市场上流通。这意味着五一后大家将不能再用这套流通了30多年的旧版人民币支付，商家也有权拒收第四套人民币。

　　央行公告，第四套人民币部分券别的集中兑换期为2018年5月1日至2019年4月30日。其间，持有者可到各银行业金融机构营业网点办理兑换。集中兑换期后，持有者可到中国人民银行分支机构选定的银行业金融机构办理兑换。

　　第四套人民币1987年4月27日开始陆续发行，除了5角和1角纸币外，其余币种都将停止流通。

　　为什么要停止第四套人民币部分券别的流通？中国人民银行表示，第四套人民币流通时间已逾30年，目前部分券别的流通量占人民币流通量不足1%，且绝大部分已经残损或处于沉淀状态。同时，第四套、第五套人民币长期并行流通，一定程度上增加了公众识别和人民币管理难度。

　　记者从工商银行杭州分行了解到，目前工行方面第四版人民币回收的工作已正常有序开展。要说明的是，银行对于旧版人民币“只收不付”，也就是说，市民可以选择将第四版的人民币兑换成目前市面上正常流通的第五版人民币，但不可以向银行索取旧版的人民币作为收藏。

　　收藏爱好者孙先生说：“收藏界有一句老话叫做，‘金不如银，银不如铜，铜不如纸’，说的是纸币的升值潜力大。到目前为止，中国人民银行共发行过5套人民币，其中第一套人民币因为发行时间早、流通时间短，加上版本众多，价值可达上千万。不过，这类人民币因为收藏难度极大，整个杭州也没几套，即便六七成新的价格也要300万元上下。这个‘大四套’（说的是即将暂停流通的第四版人民币），个人认为升值潜力大，市场上最稀缺的是80版50元面值的人民币，单张价格已经达到了1800至2000元，流通价格是面值的40倍。同期，90版的面值2元纸币、96版的面值1元纸币、80版的2元纸币都是市场上的香饽饽。”

　　不过，也有钱币收购商指出，并不是所有停止流通的币种价格都会出现大幅上涨，钱币的涨幅高低是根据品相、数量、编号等多方面的情况来进行评估。许多钱币收藏爱好者倾向于把旧的纸币、硬币都收藏起来，而不管这些旧币票面是否完整、成新度（纸币的新旧程度）是否较好、纸币是否成套或者连号，这样的收藏其实意义并不大。短时间内的涨跌变化相当剧烈，而且收藏价值高的品种一般不大会进入流通领域，因此普通收藏者在收购中要尤其谨慎。

    随着银行信用卡、花呗、小额贷款等个人信贷的火热，不管你现在是否有钱购物，都能买到你想要的东西。甚至你还会给自己找多个理由说服自己，借钱消费是可以接受的：我就一周用钱稍微紧张一下，但我现在就能享受到快乐；下个月拿出工资，我就可以立即还清信用卡；我需要一个健康智能手表帮助我减肥；我已等待这辆新车很久了，现在我不愿意再等了。

    痛快花钱消费过后，你别把还贷这事抛到九霄云外，后期该如何摆脱负债累累的困境，嘉丰瑞德资深理财师高子惠教会大家几种方法，可以有效帮助你摆脱信用状况。

    1、你需要贷款购物，意味着你没有做好预算

    没有预算？是的，你可能会惊讶，也会犯难，做好预算比你想象的要容易。对很多人来说，预算是控制支出的一个很好的工具。很容易让你意识到每天喝一杯高档咖啡，或是买件新衣服等等，整月开支增加，自己会陷入困境。

    如何解决这问题呢？嘉丰瑞德资深理财师高子惠表示，你每月需要做好当月的支出预算并写下，以及你可以在某个特定月份内赚取多少钱，然后是总计所有费用。如果你知道你有多少钱，那么你会知道你能花多少钱。

    2、信用卡利率很高，你的购物成本较昂贵

    信用卡利率很高，这可能会使您的贷款消费成本比较昂贵。如果你使用信用卡，按其18％的利息费用计算，以1000美元的价格购买物品，并且你只需每月支付最低限额的款项，超过一年，你最终将支付175美元的利息。

    而最关键的，你在购买物品时仍需支付1000美元，所以你的购物成本是比较高的。

    3、当你无法全额还清余额，信用卡利率会上升

    你认为自己信用卡的年利率可能仅仅是一个基本费率，而如果余额未全额支付，该费率在一段时间后会有所增加，可能一眨眼的时间费率从8.99％飙升至29.99％。

    “但那绝不会发生在我身上，”你可能会这样说。 “一旦发工资，我就会全额支付余额。”你可能有最好的打算，但你们很容易会被意外的开销弄得乱七八糟，比如汽车修理或意外事件，比如失去工作。

    4、不良的信用评分可能会影响你买房贷款

    如果你的信用卡余额未按时支付，你的信用评分将开始下降。下一次您的保险政策中有一项需要续约时，您可能会遇到意想不到的费率上涨。在考虑保费时检查你的信用评分的保险公司似乎认为，如果你不能支付账单，你的汽车或家庭维修费用可能会下滑，或者你可能是一个不负责任的人，所有这些都可能使你通过增加提交索赔的可能性来增加风险。

    嘉丰瑞德资深理财师高子惠表示，现在还有一些企业老板还会对求职者进行信用检查，如果信用分很差，就不会雇用你。如果您未来需要贷款买房，那么你的信用评分尤其重要，因为它会决定抵押贷款的利率，或者你是否有资格获得抵押贷款。所以一定要珍重自己的信用。

    5、不良的消费习惯会危害你的家庭

    金钱对于夫妻间和谐以及家庭和睦是很重要的一个因素，也是一个非常敏感的话题，尤其是金钱是否充足的情况下，另外你应与你的家人和重要的其他人一起来做好预算。

    6、刷卡购买可能导致更高的支出

    无论是购买更多的物品，还是购买更昂贵的物品，你需要花更多的钱，当使用刷卡消费时确实比直接用现金支付来的更为便捷。如果你只签了一张收据，买一台1000美元的笔记本电脑并不会有很大的感触。

    但是如果你直接用现金支付，你就能亲身感觉那台笔记本电脑真的花费了你1000美元，现在你钱包里还剩下多少钱。如果你用刷卡付款，并立即将它记录在你的账本上，这样的方式也可以。

    7、在最坏的情况下，疯狂购物的习惯会导致破产

    如果你足够疯狂地消费，而不做任何还款计划，或者如果你的还款计划失败，从而让你失去了工作，或者发现生病无钱治疗。这可能会让你的不良信用记录长达10年之久，甚至待不良信用记录消除时，未来你仍需要慢慢建立起良好的信用，所以注重自己的信用，避免麻烦缠身。

    嘉丰瑞德资深理财师高子惠表示，如果你不欠任何人钱，没有任何负债，你就不用担心滞纳金、利息、年费或超过限额的费用。你要珍重个人信用，一是信用卡务必按时还款；二是不要做任何贷款，不仅会影响到个人征信，还有证监会长期整治消费贷款资金流入楼市、股市，那些用消费贷填首付的要悠着点。

    总之，善待自己的最好方法就是存钱，做投资让钱生钱，让自己买得起，拒绝刷信用卡，不要有任何逾期记录。

近日，杭州移领和芝麻信用针对“景区免押租赁业务”“芝麻酒店免押”落地达成了正式合作，并将后续针对芝麻信用其他功能逐步展开落地合作。本次杭州移领与芝麻信用的携手联合，也被解读为在“信用社会”道路上的前瞻性合作。

现今社会，信字当中,一个没有信用的人，寸步难行。支付宝中的芝麻信用，为信用高的用户享受了很多的便利。共享单车、共享充电宝、共享雨伞等等。无一不需要，信用支撑。芝麻信用分对我们的日常生活也会有很大的影响，包括旅游、预订房间、租房租车、出国签证等等，未来还将面向征婚、录用等方面，且芝麻分越高，福利也就越高。马云粑粑今年还陆续推出了无人加油站，无人餐厅，无人超市……可见未来社会，信用出行，让生活畅通无阻，让失信者寸步难行。而这一次，支付宝芝麻信用又推出了“景区信用免押租赁业务”及“芝麻酒店信用免押”服务。

01

景区免押租赁

杭州移领小编相信很多小伙伴去景区游玩，一怕天下雨没带伞，二怕手机没电忘带充电宝，这两大尴尬今后去入驻芝麻信用免押的景区游玩可以轻松解决了。

目前在已签约的乌镇，芝麻信用评分600分以上的游客，可以在景区内免押金借用雨伞、充电宝、出入证，后续婴儿车、拐杖、轮椅等也将逐步开展信用借还。

且，据杭州移领小编了解，芝麻信用对于新入驻的景区，有接入奖励及订单奖励政策。有景区资源的伙伴，可与杭州移领联系，详细给您介绍奖励政策。

02

酒店免押金

用户在酒店入住时需要支付押金和房费，支付宝作为当下热门的移动支付工具可为用户、酒店集团提供完整的支付解决方案。

酒店可以使用杭州移领收单宝扫描用户付款码，操作后台，高信用用户（芝麻分650以上）将享受免押金、先住后付服务，用户如果不达650分支付宝将冻结其资金授权金额。

用户退房后，酒店通过杭州移领收单宝后台从订单押金中扣除交易金额，剩余金额退回用户支付宝账号；

说白了，就是可以凭借自己支付宝的芝麻信用分，免交押金。

这种免押金住酒店的方式特别受到用户的青睐，因为这样的变化，对很多人来说，可以解决资金占用的问题，也省去很多的启动资金。

杭州移领小编假设，比如小张在上海游玩，租住的酒店押金需要交600，身上有没有带现金，刷卡什么的都麻烦占用资金。如果是芝麻酒店免押入住，高信用用户（芝麻分650以上）将享受免押金、先住后付的服务，又这样这样住酒店的成本压力就小多了。这样的酒店也将会变成了用户优先选择入住的酒店。有酒店资源的伙伴们，可联系杭州移领。

杭州移领

杭州移领网络科技有限公司成立于2014年10月，杭州移领是首批支付宝、微信支付、百度钱包核心技术服务商，目前使用旗下杭州移领收单宝实现移动支付的商户超过15余万家，月交易流水达到15亿，杭州移领专业为商家提供了移动端的营销运营、推广、朋友圈广告、微信会员卡、线上线下交易、卡券营销二次营销，精准大数据分析营销等解决方案。因为杭州移领的专注与实力，80%以上的创业者都选择移领支付，杭州移领也致力于让合作伙伴开拓无忧，让合作商家使用无愁。

 在未来，杭州移领将基于与芝麻信用的良好合作基础，积极开展更多功能的深度合作，加速推进信用化社会的到来。你曾经看不见、摸不着的个人信用，正变成你最大的财富，也是通往下一个时代的钥匙。

有资源的伙伴们，赶快行动起来。面对景区酒店99%的市场空白，巨大的流水无人问津，你还在犹豫什么？

百度商业文库是百度2016年推出来的一个重要的收费产品，在搜索引擎里占有很大的权重，收录效果极好。怒蛙网络作为百度文库官方代理商，跟大家分享一些百度文库认证流程知识和商业文库写稿的技巧，帮助大家更好地利用百度商业文库来推广自己的品牌和产品。下面，怒蛙网络资深网络工程师用视频给大家讲解下：http://v.huya.com/play/28602527.html

下面是视频的文字内容：

1、百度文库机构认证所需资质文件

①营业执照原件照片

②有ICP 备案的官网（主体与营业执照一致）

③特殊行业的经营许可证、流通许可证等证件，根据行业要求另行提供。

说明：必须是公司类客户，个人类客户禁止推广（个人律师除外）

2、撰写流程

①统一分配，统一撰写

②稿件返回审核，金牌作者把控

③稿件纠错，返回修改

④再次审核，确保无误

⑤稿件确定，安排发布

3、撰写注意事项

①文章尽量不要抄袭，会导致收录优化效果不佳，易引起版权纠纷

②文章需排版美观，图片清晰，格式标准

③文章不宜全篇硬广告，应以软广为主

④文章外链是由百度后台统一设置生成，不能自己添加外链

⑤开通特权文库之后，文章同样需要审核，只要内容符合规范，通过率100%

⑥A公司只能发布A公司的文章，不能代发B公司的文章

4、百度文库机构认证优势

①百度文库官方认证机构，获得网民高度认可

②软硬广结合，效果稳定

③作为百度官方产品，搜索相关关键词优先出现在百度首页，霸屏营销

④关键词优化，受众更广

⑤全方位覆盖，深度渗透，霸屏营销，直达品牌信息

⑥展示位置靠前，浏览量高，导流效果佳

⑦按篇数档次付年费，性价比高

⑧文档浏览量实时监控，看得见的效果

5、怒蛙网络百度文库机构认证优势

①怒蛙网络是2017年百度文库代理商，实力雄厚，口碑良好。

②怒蛙网络为众多企业提供百度文库机构认证服务，经验丰富。

③怒蛙网络承诺不成功全额退款，让客户承担零风险。

④企业如需合同、走公账、开增值税专票，均予以支持。

·END·
怒蛙网络主营网络推广、新闻发稿、百度优化服务
业务联系QQ496743653\致电0571-87238812\

杭州移领知道对4月1日的支付新规还耿耿于怀，超500元不能使用静态二维码支付，需要让商家扫自己的动态条码，这样虽然让支付变得更安全。但是，除此之外还是有支付风险，以下这些手机支付安全信息，和杭州移领一起get√起来吧↓↓

    随着我国的不断强大，经济的飞速发展，高净值人群的规模也不断壮大，与此同时他们对财富管理的需求也日渐增加，要想实现财富的增值和传承，合适的理财方式很重要，而财富管理规划要想做好，好的策略非常关键。

    知名财富管理机构嘉丰瑞德资深理财师表示，通常，高净值人士的财务规划更倾向于基础性的策略，比如建立个人现金流账户，合理避税、将退休金账户最大化以及建立计划将财富和价值观传承给后代等。



    策略一、建立现金流账户

    良好的现金流账户，能更好地呈现出所预期的流入和流出，并明显地反映出当前的资产配置对当前资产保值增值会产生怎样的影响。

    通过此账户可以更帮助你达成或保持财务目标的可能性，还能防止你在市场波动时作出慌乱的投资决定，从而达到规避风险的作用。

    策略二、学会合理避税

    目前，我国高净值人群的规模及资产总额在迅速增加，而我国税收收入在以年均25％左右的速度迅速增长，高净值人的税负逐渐加重。因此近些年来，前来嘉丰瑞德咨询如何合理避税的高净值投资人数也逐渐增多，都把节税列为财富规划与管理的重要内容。

    如何合理避税？目前我国金融市场中的节税空间是比较有限的，主要能使用的投资方式是私募股权基金。私募股权基金通过将投资者个人取得的利息、股息等应税所得转化成公司取得股息等免税所得，从而在投资的同时获得节税的收益。另一个策略是买人寿保险，可以保障财富，还能获得一定的投资利润。

    策略三、避免遗产税

    遗产税是众多高净值人群的“肉中刺”，你可以通过降低遗产价值缓解，从而避免受到影响。降低遗产价值的方法也是较多的，比如赠与。像美国现行法律规定限额内的赠与都是免税的。另外，你还可以设立多个信托，便于从遗产中剥离出资产。

    策略四、合理配置金融资产

    高净值人士最好聘请专业机构或人士，帮助制定一对一的财富管理整体规划，根据自己的投资资金及风险承受能力配置金融资产，包括固收类产品，结构化产品以及私募股权投资品，对于每种类型产品的配置比例，也需要进行细致化的资产配置。

    嘉丰瑞德资深理财师表示，鸡蛋不要放在同一个篮子里，资产配置核心点，合理配置金融资产，分散投资风险，实现财富保值增值。

    策略五、从事公益慈善事业

    对许多高净值人士来说，做慈善事业是人生中十分重要的。高净值人士既关心将财富传承给子孙，也同样关心将自己的价值观传承下去。

    高净值人士可以借助一些企业或公益平台从事公益慈善事业，也能够帮助他们达成价值传承的目的。

    近年来，新经济独角兽企业逐渐进入各大投资机构的视野，成为资本市场的热点。简单定义“独角兽”企业就是指市场上那些发展速度快、稀少、具有投资价值，并且估值达到10亿美元以上的未上市初创型企业。

    从各行各业独角兽企业的估值来看，独角兽总估值的69%来自四大行业：互联网金融、电子商务、智能硬件及交通出行。其中，互联网金融的估值最大，占总估值的28%；电子商务行业的估值占14%；交通出行及智能硬件行业的独角兽企业估值各占13%；智能硬件行业的独角兽企业数量占比3%，估值却占比13%。



    为什么近年来投资独角兽企业成为了市场新热点呢？嘉丰瑞德资本集团私人财富中心总经理陈真表示，从投资角度来说，独角兽企业拥有相对理想的成长空间和潜在的价值，并且新经济独角兽企业拥有差异化技术门槛，这些核心技术是未来的创新风口，能够帮助投资者更好地实现预期投资回报。

    从投融资角度来看，由于近年来投融资趋势逐渐从传统的固定资产重型传统企业转移到重科技、创新型的轻资产企业，结合此次证监会和沪深交易所积极为独角兽企业开辟IPO上市绿色通道，可以预见未来资本市场拥抱独角兽企业的趋势下，会有更多投资机构对“四新”企业伸出橄榄枝。

    独角兽企业IPO利好投资机构

    从富士康仅36天成功过会的IPO案例来看，中国证监会已经在政策层面落实“邀请”独角兽企业在境内上市的政策利好。这无疑对于拟上市的独角兽企业以及欲“回归”的境外上市的独角兽企业来说是一剂良药。

    这一政策利好简单来说，就是监管层对券商进行指导：凡是生物科技、云计算、人工智能、高端制造四大新经济领域内的独角兽企业，优先实行“即报即审”。而如果独角兽企业得到IPO绿色通道的优先权，对于众多创投机构来说，就意味着能够更快地退出实现盈利。

    因此，此次证监会出台政策，积极布局新经济独角兽企业的IPO绿色通道，对于独角兽企业背后的PE和VC投资机构来说，将能够很大程度上收获政策利好。

    独角兽概念大热，监管配套如何？

    对于A股市场来说，放开“四新”独角兽企业的IPO上市通道是为了将未来的优质独角兽企业留在境内，同时吸引前期境外上市的独角兽企业回国“反哺”。这样能够使A股市场资本结构得到极大改善，同时为股民创造更为优质的投资环境。

    但是从另一方面来说，短期内的概念炒作会吸引大量投资机构进行非理性投资，产生一定泡沫并可能导致出现一些蹭热点性质、盈利无法持续的伪独角兽公司“鱼龙混珠”。因此在放开IPO通道利好政策的背景下，加强金融监管的配套措施显得尤为重要。

    嘉丰瑞德资本集团私人财富中心总经理陈真表示，此次证监会和交易所喊话要推进新经济“独角兽”企业的IPO通道之后，短期内市场上相关概念股闻风大涨，同时大量PE机构扎堆投资新经济企业。因此，业内有专家也提出了担忧：“中国的资金量非常大，短期内的政策调整可能导致大量资金跟风投资从而产生泡沫。”

    然而从独角兽这一企业现象来说，巨头企业能够帮助提升投资者的眼界和期望值，对于一些只擅长炒题材圈钱的企业来说，精明的投资者能够在差距中轻易看出问题，这无疑对于VC和PE投资机构来说是经验积累的机会。

    目前，市面上的私募投资机构良莠不齐，而监管加强的趋势将更有利于优质投资机构开展各项业务。作为拥有十几年投资经验的嘉丰瑞德机构，旗下拥有六大业务主线和4+1产品配置服务类型，为客户的资产进行全方位规划以及全球化的咨询服务。

    展望2018年，互联网+工业、教育领域、医疗健康、人工智能、5G、新零售和消费升级等领域将成为极具投资前景的热门板块，而医疗和教育板块则有望在未来会成为2018年市场投资的热点，投资者可以提前布局优质的投资领域，减轻投资过程中的风险。

    独角兽企业是企业的理想和未来，但并不是所有携带“四新”元素的公司都必将成为未来的独角兽。在日新月异的市场趋势中找准未来的投资热点，在大量的同质化企业中挑选最有发展潜力的企业，为机构以及高净值投资人士提供优质可靠的投资方向，是嘉丰瑞德一贯的承诺和企业核心战略。

      北京4月12日电 (程春雨)今日24时，国内成品油零售限价再次迎来调价窗口。由于本轮计价期内，原油价格整体走弱，机构预计油价本轮调价搁浅概率较大，不排除出现压线上调的可能。

　　本轮计价期内，原油期货价格先跌后涨，宽幅震荡。前期，美原油库存上涨、俄罗斯产量回升及沙特下调亚洲地区原油售价、中美贸易摩擦等因素导致油价下行。近两日，叙利亚局势加剧中东地区紧张气氛，沙特暗示可能将延长减产协议等推动原油价格出现大涨。

　　截至10日收盘，美国WTI原油期货收涨2.09美元，涨幅3.30%，报65.51美元/桶；布伦特原油期货收涨2.41美元，涨幅3.5%，报71.06美元/桶。11日，中国SC原油期货收报417.8元/桶，涨幅1.88%。

　　但中宇资讯分析师孙晓飞称，本轮计价期内，原油价格依然整体呈下滑走势，导致国内成品油零售限价调价由最初的上调预期转为现在的搁浅预期。

　　中国《石油价格管理办法》规定，国内汽、柴油价格根据国际市场原油价格变化每10个工作日调整一次，调价生效时间为调价发布日24时。当调价幅度低于50元/吨时，不作调整，纳入下次调价时累加或冲抵。

2017-2018年国内成品油历次价格调整概况。来源：隆众资讯

　　目前来看，本轮调价仅剩一个工作日，对应的调价幅度仍低于50元/吨的调价线。据卓创资讯测算，截至4月10日，按第9个工作日参考的原油变化率计算，对应的成品油零售限价上调38元/吨。

　　卓创资讯成品油分析师薛珊称，原油期货价格在本轮最后一个交易日有望继续上涨，不排除变化率受原油期货价格上涨拉动，继续正值内攀升，出现压线上调的可能性。

　　2018年，国内成品油调价已呈现“三涨两跌一搁浅”的格局，今年汽油和柴油累计涨幅均为55元/吨，折合升价92#汽油涨0.04元/升，0#柴油涨0.05元/升。

　　孙晓飞认为，现在国内主营油库及炼厂汽柴油库存高位，但清明过后阶段性补货将陆续开始，预计新一轮计价期国内柴油价格或有窄幅上行可能，而汽油价格将继续守稳为主，视出货情况零星涨跌。

　　4月10日，明星大厨喻太均赴河南响当当食品有限公司参观考察，郑州君实慧通企业管理咨询有限公司董事长刘国君、河南响当当食品有限公司总经理杨会刚等多名企业高层领导热情迎接明星大厨喻太均。

　　河南响当当食品有限公司成立于2003年，是一座体验式生态工厂，同样响当当也是河南驰名商标，企业目前已通过ISO9001国际质量体系认证 ISO22000食品安全管理体制认证。自公司成立以来，始终坚持“全面的质量管理、全新的生产工艺、全方位的优质服务”，在同行业中首批获得国家食品质量安全(QS)认证，曾先后获得“许昌市守合同重信用企业”“许昌市诚信经营企业” “许昌县先进企业”等殊荣，是香港响当当食品发展有限公司指定的大陆区域唯一荣誉出品企业，被誉为“中国新生之活力品牌”。

　　响当当公司拥有国内最为先进的现代化自动生产线。高中档速冻食品有：一抹香水饺、 元宝蒸饺、 高汤水饺、三兄弟水饺、经典粽子、台湾汤圆等系列产品，每一种主要原料均来自特色原产地，自然鲜美，相当够味。产品行销全国，深受消费者青睐。响当当，中式速冻快餐的引领者，伴随河南省作为中国“大厨房”战略规划，在同行业内唯一一家坚持以直营连锁专卖店的经营方式，开展全国连锁加盟，统一标准化管理，为顾客提供优质健康的商品。

　　郑州君实慧通企业管理咨询有限公司与河南响当当食品有限公司为重要战略合作伙伴，负责策划营销维护响当当知名品牌形象。在郑州君实慧通企业管理咨询有限公司全体同仁的努力下，如今响当当食品不仅立足于中原大地，更成功迈向国际化大舞台，成为高铁食品的一道中国特色的餐饮文化名片。

　　记者陪同明星大厨喻太均穿上工作服在工作人员的带领下进入生产车间实际考察，在进入加工车间之前，所进入人员身体需进行全方位消毒。封闭式的生产车间，避免了加工室内与外界污染源的接触，从进入生产车间那一刻起，脚上所穿胶鞋都是趟过消毒的水池方能入工作间。每位车间加工人员均是如此。无菌化生产流程，只为食品安全品质负责。

　　响当当生产车间，物品摆放整齐，没有一丝卫生死角。明星大厨喻太均参观了生产区，对生产原料进行了参观，生产原食材清洗干净，质量上乘。明星大厨喻太均对响当当赞叹有佳。明星大厨喻太均表示，原食材的好坏，以及生产环境的优劣将会直接影响到产品的安全卫生程度，响当当食品能够严格把控质量关，让广大消费者饮食更放心。

　　于此同时，明星大厨喻太均还参观了响当当成品区，对产品的包装，密封情况，以及存储温度都做了详细的考察。明星大厨对响当当食品先进的加工生产流产工艺以及科学的管理经验予以高度认可，认为响当当食品符合安全标准，值得信赖。

　　明星大厨喻太均和河南响当当食品有限公司通过正式友好协商，明星大厨喻太均同意为响当当食品倾情代言，同意河南响当当食品有限公司使用明星大厨喻太均形象、荣誉证书及签名用于响当当食品宣传代言。明星大厨喻太均代言响当当食品内容涵盖高铁食用饺子产品、品牌形象代言人。在上百家主流媒体记者的共同见证下，明星大厨喻太均与河南响当当食品有限公司盛大签约仪式圆满举行。

　　明星大厨喻太均，演员，歌手、全国三农春晚执行导演、华娱星歌汇全国运营总监、《华夏综艺盛典》创始人、全球华语流行音乐金曲榜顾问，实用出镜春晚执行导演、CCTV魅力中国行春晚海选演员优秀评委、CCTV中学生频道:SSTV时尚电视台商城代言人、五福年夜饭品牌全国形象代言人、盛邦品牌形象代言人、高铁食品形象代言人、CCTV爱心中国行公益形象大使、世界华人春晚特约嘉宾、中国明星大厨、CCTV2套、CCTV7套、 CCTV老故事频道、北京卫视、湖北卫视特约嘉宾。

　　明星大厨喻太均此次为响当当高铁食品形象代言，增加了响当当食品的公信力与知名度，相信此次强强联袂，必然会让响当当食品迈向国际化大舞台的空间，让更多人爱上中国造，响当当食品必然会成为当地企业一道靓丽的名片。(记者：王晨百)

很多人和杭州移领一样了解到，「移动支付」并非首创于中国，那为什么却在中国飞速发展，并且在国外被誉为中国的「新四大发明」?

第一、一个得天独厚的超庞大市场

中国国民近十四亿人口，每个人弹指间支付一块钱，就能产生近十四亿的交易额，规模可谓世界唯一。

第二、创新性国家发展，政策大力支持

2016年9月份，国家发展改革委、商务部等七部门联合发布《关于推动电子商务发展有关工作的通知》，杭州移领发现其中就提到，推动电子支付创新应用，大力发展移动支付，促进电子商务信用信息共享，构建适应电子商务发展的支撑环境。

2016年11月份，国务院办公厅印发《关于推动实体零售创新转型的意见》，鼓励社会资本参与无线网络、移动支付、自助服务、停车场等配套设施建设。中国移动支付的爆发，杭州移领觉得国家政策的支持“功不可没”。

第三、信息科技社会发展，智能消费的进步

互联网技术的飞速发展，智能手机在中国得到广泛普及，各种社交软件和手机APP层出不穷，杭州移领觉得这些都是在为移动支付的诞生播下了种子。

与此同时，电子商务借助移动端也进一步得到发展，这对移动支付无意是个锦上添花之举。

第四、消费者购买力大幅提升，快捷支付方式得到青睐

随着经济发展水平和居民消费能力不断提升、人均可支配收入也得到提升，从改革开放建立市场经济以来，我国经济社会经历了三次消费升级，每次消费升级都是在上次基础上的革新，并且在完成升级的同时改变了消费者的消费特征，目前我们正进入个性化升级的新消费时代。

第五，移动支付服务商的大力推动。

微信"8月8日无现金日" ，支付宝"8月1日到8月8日无现金城市周"，两家几乎一手推动了中国“无现金社会”的提前到来。马云也宣称希望在5年内，让中国提前进入「无现金社会」。

以支付宝、微信支付为代表的互联网支付公司借助其强大的用户优势，将电子支付从大型商户推广到了我们生活的方方面面，一个属于移动支付的时代已经到来了。

杭州移领收单宝，应运而生 

在移动支付的春风下，各大机构都开始了自己的移动支付之旅，从银行、银联，到支付宝、微信，再到京东、百度，各家机构都纷纷推出了自己的移动支付产品，原先干干净净的商户收银台被一个又一个的二维码所占据。

然而，问题随之出现：在众多的二维码面前，消费者不知道该扫哪一个；商户收银员也不知道哪个平台收到了钱，晚上一结账，不是这里少一笔，就是那里多一笔，不胜其烦。

支付方式太多成为了大量商户和消费者的痛点。让人不禁想起，早在上个世纪90年代，由于收单银行众多，商户的收银台上被密密麻麻的各种P0S机堆满，一柜多机问题成为了商户一时间最头疼的难题，直到中国银联出现，实现联网通用，才终于结束了商户一柜多机的时代。而现在问题再现，虽然没有了数量庞大的P0S机，但是纷繁复杂的二维码和当年的P0S机一样让人心烦。

在这样的大背景下，移领收单宝应运而生，颠覆传统互联网移动支付，彻底改变支付形态，分享经济模式，无限裂变，让创业者获得源源不断的收益。

    清楚知道在你人生的每个阶段应该为退休存多少钱，这将有助于你回答这个重要的问题“我是否已存下了足够的退休金。”今天分享一些由知名财富管理机构嘉丰瑞德理财讲师讲述到的一些有用的公式，可以帮助你在准备退休的道路上，设定基于年龄的储蓄目标。

    退休收入：遵循80％的规则

    “你的退休收入，应该是你最后退休前工资的80％。”嘉丰瑞德理财讲师表示。这意味着，如果你在退休前，每年能赚得10万美元的收入，那么你每年至少需要存下8万美元才能在离职后拥有舒适的退休生活。这一数额可以根据其他收入来源进行调整，如社会保障，养老金和兼职，以及你的健康和你想要的生活方式。

    总储蓄：遵循4％的规则

    为了确定你需要储备的金额来计算你期望的退休收入，一个易于使用的公式就是将你期望的年退休收入除以4％。

    举个例子来说，要能储备到上文提到的每年8万美元，你需要在退休时拥有约200万美元的储备金，这是假设了投资回报率为5％（税后和通货膨胀率），没有额外的退休收入（即社会保障）和一种类似于你退休时生活方式。

    你工资的倍数

    为了弄清楚你应该在人生的各个阶段储备多少钱，考虑当时工资的百分比或倍数可能是一个非常有用的工具。

    嘉丰瑞德理财讲师表示，到30岁时，你应该将50％的年薪储备起来。这就需要你从25岁开始将15％的总收入储备起来，并至少50％的资金进行投资赚的额外收益，比如说货币基金、银行理财，股票，甚至私募投资等，投资方面不是很懂，你可以借助专业理财机构，会帮助选择最适合你的投资品。其他的储备基准如下：

40岁 - 年薪两倍

50岁 - 年薪四倍

60岁 - 年薪六倍

67岁 - 年薪八倍

    另外一个复杂的公式

    这公式是说，从20岁开始，你应该每年将25%的年收入储备起来。可能25%听起来似乎有点难以做到，但它包括现金储蓄、债务偿还等。按照这个公式，你可以在30岁时积累到全部的年薪。继续以同样的平均储蓄率产生以下结果：

35岁 - 年薪两倍

40岁 - 年薪三倍

45岁 - 年薪四倍

50岁 - 年薪五倍

55岁 - 年薪六倍

60岁 - 年薪七倍

65岁 - 年薪八倍

    最后底线

    考虑到总收入的储蓄力将近20％，而实际储蓄率却不到可支配收入的5％，因此大多数人有可能都会在人生的各阶段增加储蓄。

    嘉丰瑞德理财讲师表示，无论你是采取15％的储备原则，还是25％的储蓄原则，你的实际储蓄能力都会受到生活各方面事件的影响，有时你可以储备更多资金，但有时可能会更少。最重要的是尽可能接近你的储蓄目标，并检查每个基准的进度，以确保你保持储备的正常进度。

    按照以上方式，根据自己的年龄初步计算一下你应该为退休存下多少钱，然后现在开始实施此规划吧。

    美国当地时间4月3日，全球最大音乐流媒体平台Spotify正式在纽约证券交易所挂牌交易。值得关注的是，Spotify此次采用“直接上市”的模式，成为纽交所史上第一家直接上市的公司，开创了纽交所乃至全球上市制度的先河。

    Spotify开盘报165.9美元，收盘价为149.6美元，较其上市首日参考价132美元上涨了13.33%。并没有出现此前外界曾预测的一路狂跌情况。截至4月3日（美国时间）收盘时，Spotify市值约266.45亿美元，成为美国史上规模最大的直接上市公司。

    “直接上市”优势巨大，引观望

    嘉丰瑞德私人财富中心陈总表示，与传统IPO相比，直接上市的方式主要有两大优势。一是采取直接上市的公司，不是以配售新股募资为目的，上市时不发行新股，只需简单地登记现有股票，即可在资本市场上自由交易。所以直接上市的路径不会稀释现有股东的股份，这次Spotify的公开上市就并不是由公司发行新股，所有交易的股票全部来自于现有股东的抛售。

    这样一来就可以避免传统IPO的“锁定期”，对公司现有股东所持股份没有限制，股东可以一次性卖出所有股票。直接上市的路径为那些不需要额外融资，但却希望为现有股东提供更大流动性或变现机会的私人公司提供一个更有吸引力的IPO替代方式。

    第二也是更吸引人的一点，Spotify在上市公开交易股票时一脚踢开了作为保荐人的券商和投行，创新地采用一个无承销商的公开上市方式。直接省去了可能高达数百万美元的承销费。两大优势使得市场上的独角兽企业连连观望。

    据市场消息，Airbnb正在观望Spotify的表现，考虑是否选择直接上市。如果Spotify直接上市能够成功，可能会使Airbnb和Uber这样的独角兽公司也考虑用这种方式公开上市，可能引发连锁反应。

    把握时机，投资股权

    纽约证券交易所自上世纪80年代和90年代起便专注于资历更老、更成熟的蓝筹股，是传统行业公司上市的首选地。但是其在规模和财务上的严格限制阻碍了新兴科技公司在纽交所IPO。

    于是许多科技公司更青睐在纳斯达克上市，苹果、谷歌、微软、亚马逊、脸书等全球市值很高的科技公司都在纳斯达克上市。但如今，为了参与这场波及全球的独角兽争夺战，从纽交所到港交所纷纷修改上市规则，为独角兽企业上市提供便利。

    嘉丰瑞德私人财富中心陈总表示，上市规则的修改给投资者也带来了极大的便利。一直以来IPO审核趋严等因素，使投资者对股权投资的项目退出感到担忧，而“直接上市”模式的推出，降低了上市的门槛，加快了上市节奏，便于投资者退出，正是投资股权的黄金时期。

    陈总表示，不是每个公司都适合直接上市。一般来说，只有评价最高、受公众关注的公司才有能力进行直接上市。Spotify敢于以这样的方式上市，在于他们巨大的品牌知名度和非常高的私人市场估值。一方面在全球拥有说千万用户，另一方面则是在上市前就拥有超200亿美元的估值，堪称独角兽中的“独角兽”。

    所以投资者在选股时首先应选择自身是独角兽的企业，尤其是那些拥有较高公众关注度的企业，其次是参股独角兽的企业。这些拥有高评价，高关注度的公司更适用于“直接上市”的模式，对投资者来说是黄金之选。

"人工智能"这个词汇对于生活在现在的我们来说不是很陌生了，生活中我们也常常遇到一些产品是有人用智能的影子，比如：苹果手机的siri，阿里巴巴的天猫精灵等等，包括之前李彦宏直播的无人汽车也是属于人工智能的运用。

什么是人工智能？人工智能是研究人类智能活动的规律，构造具有一定智能的人工系统，研究如何让计算机去完成以往需要人的智力才能胜任的工作，也就是研究如何应用计算机的软硬件来模拟人类某些智能行为的基本理论、方法和技术。

人工智能在生产中的运用有哪些？下面就来谈谈：今天想给大家介绍的人工智能的运用是由杭州紫橙科技主持开发的企呼宝智能营销系统。

企呼宝电销系统是一款可以主动外呼的电话机器人，可以自然人声应答，并与用户进行多轮语音交流，主动向客户介绍产品，代替人工坐席，成功完成外呼工作，开启电销和客服的革命时代，助力企业减少80%的人力成本和重复劳动力，创造更高的商业价值。在智能营销话术的支持下，电话机器人不会受情绪影响，能够准确的理解用户的回答及聊天意图，达到人与人之间无障碍畅快交流，针对不同的场景进行批量合规化语音外呼操作，成功解决了语音外呼中的质量保证及效率提升的问题，大大降低了人工通话中的诸多不可控因素，保证了每一次通话都是状态，每一次交流都是完美体验。

人工成本是一个公司特别是对于初创型公司来讲是一个很大的成本负担，通过人工智能来帮助中小公司，特别是对电销行业类型的公司，会大大降低公司的运作。这样他们的生存期或者成功性会更好。

　　周二(4月10日)欧洲时段，美指震荡后跳水，国际黄金震荡走高冲破1340美元，美元兑日元则在亚洲时段冲高后横盘震荡，虽然中国在给避险情绪去火，但贸易战风险难消，且中东危局仍再给予黄金弹药；此外，因欧银管委预计今年将结束购债，欧元盘中跳涨50点；而受油价涨近2%带动，美元兑加元持续走低近40点，创逾一个月新低。

　　周二(4月10日)，中国家主在出席博鳌亚洲论坛时倡导全球一体化，并声称中国将进一步对外开放。受此影响，贸易战紧张局势大幅降温，全球股市普遍大涨，风险偏好回升。官薇：HYYJ0002但金价依然录得上涨，主要由于美国可能就叙利亚政府使用化学武器一事对其进行军事打击。这一潜在战争风险，使得市场避险情绪未明显回落。此外，这一地缘局势也推动油价大涨。

　　下一步，投资者需关注于周三出炉的美国3月CPI数据，以及美联储3月会议纪要。鉴于美国3月PPI表现超预期，反映了美国通胀正处于上升路劲。但在薪资水平和通胀未明显上扬的情况下，美联储加息四次的可能性不高。美元三连阴，也一定程度上代表了市场对此预期普遍不高。最后，欧洲央行行长德拉基讲话也值得投资者关注。

　　黄金：日线级别：震荡走势，均线和MACD信号模糊，KDJ有结成金叉的迹象，连续两个带下影线的K线暗示下方支撑较强，金价短线有望上探布林线上轨1349.25附近阻力，能否进一步突破还有待观察，1340整数关口附近也还存在一些阻力。不过目前，短线看涨信号还比较弱，下方关注布林线中轨1328.78附近支撑，如果失守该位置，则增加下行风险；进一步支撑在上周低点1319.90附近。每日行情分析，解.套策.略、关注弓中號-皓月誉金-官薇：HYYJ0002获取最新资讯以及走势分析操作策略。

　　4小时级别，震荡上涨，金价在布林线下轨受到支撑后展开反弹，顶破不利布林线中轨阻力，MACD金叉运行，金价有望进一步上探布林线上轨1342.65附近阻力。布林带三轨缩口运行，MA5均线与MA10均线呈金叉缓和上行，K线交投于布林中上轨之间，MACD快慢线位于零轴下方呈金叉上行放缓红色动能逐步放量，KDJ三线呈金叉继续朝上发散运行，金价短线还有进一步上行势能。上方关注1344阻力，下方关注1335的支撑。

　　黄金4.11操作建议：

　　#1、上方1344-46一线做空，止损4.5美元，目标看1336；跌破看1332；

　　#2、下方不破1335一线做多，止损4.5美元，目标看1342一线；上破看1346一线；

    45岁的丁先生夫妇是政府公务人员，家庭月收入17000元很稳定，单位的福利保障也很好，有“六险一金”。由于都在政府机关工作，夫妻两人各自从单位分到了一套三居室房子，房改后，产权都归在自己名下。两人育有一子，20岁，目前在京上大学二年级，每年学费8000元。每月丁先生定期给他的儿子转2000元生活费。

    家庭资产方面，拥有银行定期存款35万元，国债15万元。一辆20万元的私家车。家庭开销方面，基本生活开支3000元/月，养车费2000元/月，每年旅游开销2万元。

    对丁先生夫妇来说，虽然放开了二胎政策，但心有余而力不足，就想着过几年给儿子带孙子或孙女吧。原本丁先生计划购买一套住房留给儿子结婚用，但儿子说不用，直接用爸妈的旧房装修下就可以。于是，丁先生转而投资了一家店铺，全款70万元，未来月租金可达4000元。对丁先生夫妇而言，想实现家庭财务自由，应该怎么配置资产及投资比例？

    一、 家庭财务状况分析

    前提假设单位分到丁先生家的两套三居室房子，目前市值共计300万；投资的一家店铺，目前市值80万元。知名财富管理机构嘉丰瑞德理财分析师为丁先生的家庭做整体财务分析和规划，先从资产负债表和收入支出情况表两方面来对丁先生一家的财务状况进行分析：

    1、资产负债情况分析

    从丁先生的家庭资产负债表来看，家庭总资产为450万元，没有任何负债，财务状况非常健康，不过适度的负债会更有利于家庭财富的增长。

    2、现金收入支出情况分析

    从丁先生家庭的收入支出表来看，家庭的月收入为21000元。其中夫妇俩的月收入17000元，占家庭月总收入的80.95%，店铺月租金为4000元，占家庭月总收入的19.05%，从家庭收入的结构中分析，丁先生和妻子的工资收入是目前家庭收入的主要来源。

    家庭的月总支出为7000元，其中家庭日常生活开支3000元，占家庭月总支出的42.86%；养车费为2000元，占家庭月总支出的28.57%。目前家庭每月结余为14000元，年度结余为140000元，结余比率为55.56%，表明丁先生家控制支出和储蓄能力比较强。

    二、 理财规划分析

    在此阶段，丁先生夫妇的家庭、工作和生活都很稳定，儿子20岁今年上大二，教育费和生活费都较大。家庭有车有房有存款有投资，整体而言家庭经济状况还是不错的。

    但丁先生此年龄阶段还需面临现实问题是退休的压力，投资也不能像年轻时那样冒险并且也没有多余精力去分析各种投资渠道。家庭理财目标要实现财务自由，那么资产结构需要再调整，理财多以稳健为主，不可贸然投资。如果提前合理规划，并且适度投资，就可以早些实现财务自由。

    1、 预留应急准备金建议

    家庭首先要预留应急准备金，主要为防止短期意外事件发生时家庭所需要的资金。应急资金一般为3-6个月的家庭月生活基本开支，按照目前丁先生的家庭日常生活必需开支情况，至少需准备21000-42000元。嘉丰瑞德理财分析师建议丁先生可以从家庭银行存款35万元中留出5万元作为应急备用金，可以通过活期、定活两便或投资货币基金等方式来存放。

    2、 家庭保障规划建议

    丁先生夫妇都是公务员，单位福利保障也很好，但是随着年龄的增加，重大疾病及意外等发生率也会增高，同时未来医疗费用也是比较昂贵的，因此嘉丰瑞德理财分析师建议丁先生夫妇在社保基础之上，各自再配置一份保费低廉的意外伤害险和一份重大疾病险；给孩子可以配置一份意外险，加强家庭抗风险能力，完善家庭保障，也为夫妇俩退休后高质量的生活提供了一定的保障。

    按照双十原则，保费支出应控制在家庭年收入10%-15%。根据丁先生的家庭情况，目前年收入252000元，保费支出控制在25200元-37800元。夫妇俩除了社保每月工资直接扣款，那么家庭额外年保费只需支付12578元。

    3、家庭投资规划建议

    此外，为了让家庭尽早实现财务自由，嘉丰瑞德理财分析师建议丁先生的家庭，应该减少资金闲置，进行投资理财，更好地保证资金的保值增值。

    从目前丁先生的家庭资产配置来看，资产中2套房产的价值最高，但是一套房产属于自住性的，另一套房产未来要装修留给儿子结婚用，基本也属于自住性，只能带来资产价值的提升，而不能带来稳定的现金流。店铺投资每月4000元的租金收入，还是不错的，如果店铺行情一直可以，可以继续投资。

    存款虽然有利息收入，但是银行一年期存款利息才2%左右，非常低，这部分资产只能起到保值作用，无法增值。如果丁先生希望实现财务自由，则需要将部分资金从银行存款转向可投资性资产，增强家庭资产投资收益率。

    国债15万元可继续做投资，而35万元的家庭存款，建议预留5万元作为应急备用金，剩余的30万元可以配置固定理财产品，家庭即可获得额外的可观稳定收入，相比存款利息收入最高翻了6倍多。而且未来，随着家庭收入的增加，这部分投资资金若再增加些，就可进一步提高家庭收入。

    另外，家庭每个月结余的资金14000元可投资债券或债券基金，待资金增多，可转向收益更可观的可投资性资产。

    根据合理地规划，过不了几年丁先生的家庭就可以实现财务自由，甚至夫妇俩可以提前退休，在家帮儿子带孙子，享受高品质幸福的晚年生活。