以案说险：代理退保不可信 理性沟通化危机

一、【案例简介】

投保人Y先生于2018年为女儿在某保险公司投保了重大疾病保险和百万医疗保险。2023年，Y先生在抖音上刷到“代理退保”黑产，咨询后交了高额手续费，恶意投诉要求全额退还保费，保险公司无法满足，双方产生纠纷。

案件处理中，保险公司工作人员及时与Y先生进行了深入、耐心的沟通，详细讲解了保险条款内容，重点阐述了少儿特定重疾风险以及长期健康保障的重要性，并多次提醒其代理退保风险。经过长时间面谈沟通，Y先生最终拉黑与黑代理的微信联系且打消了疑虑，决定继续持有保单。

2025年，Y先生女儿不幸确诊为“卵巢恶性肿瘤”。Y先生提交理赔申请后，经审核，保险公司按合同约定进行了重疾险赔付，且百万医疗继续有效，大大缓解了该家庭后续的巨额治疗费用压力。Y先生对保险公司之前的劝阻和后续高效、及时的理赔服务表示非常感激。

二、【案例分析】

该案例中的“代理退保”黑产是全行业全社会严厉打击的非法机构，他们挂上“咨询公司”的名头，声称工作人员都是“律师助理”来迷惑消费者。但是黑代公司不仅要赚取客户的手续费，更重要的是获取客户的身份信息，进行倒卖获利。 

三、【消费风险提示】

1.警惕“不良代理投诉”陷阱，防范财产与信息双重风险：任何声称“可办理全额退保”的第三方代理，均属违规行为。请勿轻易签署委托协议，勿随意提供个人信息。

2、增进对金融产品了解，防范认知误解与决策误判风险：购买保险产品前，请务必仔细阅读合同条款，尤其是加黑突出的部分。对于不清楚的内容，主动向保险公司客户人员或官方渠道咨询，做到明明白白消费。

3、树立依法维权意识，防范非理性维权导致的次生风险：如遇保险纠纷，请通过正规途径依法理性维权。