新一轮养老金上调窗口即将开启。《经济参考报》记者获悉，除了企业和机关事业单位退休人员养老金将于2019年迎来15连涨之外，城乡居民基本养老保险待遇和基础养老金也有望继续上调。近日，广西、山西、青海、吉林等地密集发文，将建立城乡居民基本养老保险待遇确定和基础养老金正常调整机制，稳步提升基本养老保险待遇，有些已明确基础养老金上调金额，并将于2019年1月1日起执行。

　　值得注意的是，在开展企业养老保险基金委托投资管理的基础上，城乡居民基本养老保险基金委托投资工作已加快启动。一些地方更是明确了居民养老基金结余归集和投资运营时间表。

　　自2005年起，我国退休人员养老金已实现14连涨。多位权威专家在接受《经济参考报》记者采访时表示，就目前我国的政策取向和制度设计来看，明年退休人员养老金仍将上涨，上涨幅度将维持在5%左右。

　　“明年养老金上涨是毫无疑问的，养老金指数化上涨，是养老金制度的基本规律。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示。

　　中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华表示，经过14连涨，平均养老金绝对额已经明显提高，考虑到物价指数和工资上调情况，2019年如果维持上调绝对额的话，上调比例可能不会高于2018年。

　　“考虑目前职工基本养老保险替代率稳定在65%以上水平，退休职工养老金待遇与目标替代率背离问题得到了根本扭转。职工养老保险待遇调整重点转向应对通货膨胀风险并共享发展成果，预计增幅会保持在相对合理区间。”中国宏观经济研究院社会所副研究员关博表示。

　　相对于职工养老金来说，城乡居民养老金待遇一直属于短板。目前，月人均领取养老金为125元，还不能满足城乡居民对基本养老金的需求。今年3月26日，人社部、财政部印发了《关于建立城乡居民基本养老保险待遇确定和基础养老金正常调整机制的指导意见》。此后，各地加快制定实施意见。

　　2019年城乡居民基本养老保险待遇以及基础养老金将再上调。记者日前从各地人社厅获悉，对于2019年城乡居民养老金待遇提升，不少地方已率先作出安排。比如，广西提出，从2019年1月1日起，将城乡居民基本养老保险丧葬补助金最低标准提高至人均不低于600元，由自治区全额给予补助。青海省从2019年1月1日起，对65周岁及以上的参保人员，每人每月再增加5元的基础养老金。山西提出，从2019年1月1日起，全省城乡居民基本养老保险最低缴费档次和最高缴费档次分别调整为每人每年200元和5000元，并对选择较高档次标准缴费的人员适当增加缴费补贴。

　　“从供给侧看，减费降税等供给侧结构性改革红利不断释放，财政稳定增收，为居民养老保险待遇调整提供了物质基础；从需求侧看，待遇确定和调整机制落地，待遇会随着收入增长和物价水平变动进入良性规范化调整轨道。加上基本养老保险缴费补贴动态调整机制，突出长缴多得和多缴多得原则，养老金水平将更加满足居民保障期待。”关博说。

　　值得一提的是，城乡居民基本养老保险基金投资也在加速启动，这对于提高居民养老待遇也是一大长期利好。

　　记者获悉，人社部、财政部《关于加快推进城乡居民基本养老保险基金委托投资工作的通知》已于日前印发。地方上也正在加快行动。云南省近日表示，已经启动从16个州市城乡居民基本养老保险基金结余中归集50亿元，委托全国社保基金理事会投资运营工作。陕西省则要求，各县（市、区）2018年12月15日前，将2017年各市、县（市、区）居民养老基金决算基金不低于30％的滚存结余集中到省财政归集专户，由省人社厅、财政厅按程序代各市、县（市、区）委托全国社会保障基金理事会投资运营。

　　“城镇职工基本养老保险基金已经开始投资并于2018年获得平均5%以上的收益率，高于同期存款利率，显现增值效果。城乡居民基本养老保险基金投资将达到类似效果。”张盈华说。

　　关博认为，随着更多居民养老基金归集开展市场化投资运营，将使制度有更多财力逐步提高个人账户记账利率，进而提升个人账户养老金保障能力。

　　不过，城乡居民养老保险投资并不能一蹴而就。“这主要是由于城乡居民养老保险资金规模分散，相比城镇职工养老保险基金而言，资金上解和归集的难度更大。”郑秉文说。

　　在张盈华看来，未来居民养老金待遇提升的前提是基金支付能力。规范缴费、投资增值、扩面征收、提高统筹有助于“开源”。合理待遇增长、减少违规早退、杜绝冒领多领等有助于“节流”。

　　中国社科院世界社保研究中心副秘书长齐传钧表示，政府养老金主要起“保基本”作用，建立正常调整机制是把“保基本”落实到制度化轨道。当前养老金改革中心向多层次和可持续转移，扩大养老金第二支柱和第三支柱覆盖面仍是焦点所在。

12月12日，支付宝宣布，位于卑尔根市的30家挪威商家率先接入支付宝二维码，支付宝技术将助力芬兰和挪威实现移动支付“二维码支付”，后续该服务还将拓展到挪威更多地区。

据蚂蚁金服最新消息，支付宝此次进入挪威，是与挪威最大的电子钱包Vipps合作，此次接入支付宝的商家覆盖零售店、姜饼城、鱼市、景点、餐厅、酒店等场景。

早在9月份，支付宝与瑞典贸易联合会签署合作备忘录，进一步拓展支付宝在瑞典的应用。同时，北欧最大的数字支付解决方案供应商Nets将支付宝接入了丹麦及其他国家。

这意味着支付宝已与北欧最大的两家电子钱包进行了合作。支付宝正在建立一个促进中国消费者在世界各地无缝旅行的平台，从预订航班到交通、购物以及旅途中饮食和娱乐，从三万英尺的芬兰航空到圣诞老人村里的衣食住行都实现了移动支付。

就拿欧洲来说，2017年，支付宝就在6个欧洲国家使用活跃，2018年的目标是推广至欧洲20多个国家。上月底，支付宝宣布葡萄牙可以使用支付宝，包括葡萄牙最大的数码电子产品连锁商场Worten、米其林二星餐厅Alma、百年香皂品牌Ach. Brito等场合都能使用支付宝，还支持葡萄牙的里斯本波泰拉机场退税。支付宝的境外线下支付已落地全球40多个国家和地区，其中包括20个欧洲国家。目前支付宝在全球80个机场可即时退税。

截至目前，包括海外本地钱包合作伙伴中使用支付宝服务的用户在内，支付宝全球用户数已经超过9亿。其中，70%的国内活跃用户使用3项及以上支付宝的服务。

        本网2018年12月13日四川成都讯 12月13日上午，由四川省哲学社会科学重点研究基地公共政策创新研究中心主办，西南财经大学公共管理学院、西南财经大学科研处承办，西南财经大学劳动关系研究中心协办的“数字经济与工作市场变革”学术研讨会，在西南财经大学光华校区光华楼601会议室隆重举行。中国人民大学劳动人事学院院长杨伟国教授、院长助理韩克庆教授，劳动关系系主任吴清军副教授、社会保障系刘凯副教授应邀出席会议并做主题发言。西南财经大学党委常委、副校长张邦富教授出席会议，成都市就业局、天府新区、中国民生经济网等单位有关领导及四川大学、西南交通大学、西南财经大学部分师生参加了会议。会议由公共政策创新研究中心副主任、劳动关系研究中心主任章群教授主持。

        章群谈到，四川省哲学社会科学重点研究基地公共政策创新研究中心和西南财经大学劳动关系研究中心近年来在学校党委和行政的领导下，在科研处等职能部门的支持帮助下，开展了一系列学术交流活动，并积极参与社会服务，如“境外人员就业和社会保障法律规制研究”等一批有针对性、可转化的科研成果为四川省的劳动就业与社会保障事业发展助力。此次我们邀请到中国人民大学劳动人事学院的专家学者，在数字经济劳动市场变革方面开展深刻、广泛的对话与研讨，相信高水平的思维的碰撞将会带来一场精彩的学术盛宴。

公共政策创新研究中心副主任、劳动关系研究中心主任 章群教授

中国人民大学劳动人事学院院长 杨伟国教授

中国人民大学劳动人事学院院长助理 韩克庆教授

中国人民大学劳动人事学院劳动关系系主任 吴清军副教授

中国人民大学劳动人事学院社会保障系 刘凯副教授

         在研讨互动环节，成都市就业局副局长钟强对杨伟国教授关于“成都是共享经济最友好和包容的城市”说法表示赞同，也表示希望能同中国人民大学与西南财经大学合作，将成都市作为共享经济研究的重要试点，希望更多的学术研究能服务政策制定，指导实际工作。其他师生也对相关问题展开了进一步的讨论。本次会议将对全面深入贯彻落实“十九大”报告提出的数字经济与实体经济融合、提升高质量就业发挥积极推动作用。

近日，微信支付中小商户智慧经营资源体系迎来最新年度升级。

微信公开课发文称，2019年1月，全新“收款有礼”上线。商户通过微信支付官方收款码收款将可获得积分，并能在“收款有礼”兑换多种优质、个性化的产品服务和权益。

这也是微信支付继推出“中小商家智慧助力计划”后，再一次升级中小商户资源体系，让商户可以以更低的门槛实现“智慧经营”。

微信支付“加码”中小商户经营资源

“收款有礼”的上线，让中小商户能够获取更多权益，也意味着微信支付正在向中小商户“倾斜”更多经营资源：

商户只需使用微信支付官方邮寄的收款码进行收款，收款每满1元即可获得1个积分，商户可使用积分在“收款有礼”中兑换免费提现额度，兑换成功后通过“收款小账本”小程序查看并使用；

 除免费提现额度外，商户还能根据需要兑换腾讯王卡、微信读书券、腾讯视频VIP卡、全民K歌道具、京东券、唯品会券等多种权益；

通过“边收款边积分”的方式，让商户长期获得微信支付多元化的激励资源。权益升级后，中小商户使用微信支付收款有了更丰富的延展与想象：

作为经营者——中小商户可以享受微信支付便利的收款产品能力，提升收款效率并专注为用户提供优质的消费体验；

作为消费者——中小商户可将收款产生的积分用于更多的权益消费中，体验更智慧、更有个性的生活。

中小商户“智慧经营”门槛不断降低

此次全新的“收款有礼”既是微信支付对优质支付体验的延续，也是对商户权益的一次升级。

聚焦商户个性化权益，激发商户在各自领域中更好地经营，并获得商业回报以外的更多收获。

“微信收款助手”公众号、“收款小账本”小程序、微信收款商业版、多元化的产品能力帮助中小商户全面提升经营效率；

推出“中小商家智慧助力计划”，为中小商户提供免费提现、物料等全方位的支持；

推出服务商激励政策，激励服务商为商户提供更好的服务和解决方案。

微信方面表示，未来，微信支付还会不断从产品能力、运营扶持、激励发展、合规管理等方面助力中小商户，降低门槛，提高支付效率和体验，帮助中小快速实现“智慧经营”。

“本来就想保持在前十名的，也没想过进入前三。”这是顾敏浩在得知自己的团队拿了第二名后的反应。作为加入付呗不足两个月的新人，顾敏浩的团队拿到了全国群雄争霸竞赛的第二名的好成绩。

万事开头难

顾敏浩原先是做POS机行业的，他认为做支付可以累计收入，可以做到今天付出，今后都可以享受管道式收入。于是在今年10月份选择了加入付呗。

万事开头难，斗霜傲雪二十年, 堂堂剑气尚寒。 戎马倥偬一生, 多少失败成功? 在初期，几乎所有的创业者都会遇到困难，顾总也不例外。

做过POS机代理的顾总，有资源，有经验，但是还是在前期遇到了很大的困难，由于当地使用聚合支付的不多，所以商家对付呗的认知并不高，加之涉及金钱安全，很多商户都不太信任业务人员。“开始的时候，什么样的遭遇都有，被赶出来是常事，还有和老板聊到一半就被老板娘赶出来的情况。”顾总说道。

顾总的团队在行走中迷茫，然后选择破除迷茫，更坚定地走下去。最终选择了看似最“笨拙”却也最管用的方式。通过不断的拜访，加深商户对付呗品牌的认知。“一般前期一家谈下来的话要走上四五次，每次都换不同的人去。”通过这样的方式来加深对付呗品牌的认识与信任。

而在提高商户留存率上，顾总也碰了壁。在谈到POS机代理与移动代理有什么区别时，他说道：“POS机只需要激活，但是移动支付不仅需要给用户产品，还要后期进行维护。”为此，顾总的团队吃了不少的亏，合作的商家大部分地弃用了自己的产品，在前一个月，签下的商户流失率超过一半。为解决这个问题，顾总要业务员在签下商户之后要不定期的去对商户进行回访，鼓励商户使用我们的产品，降低商户的流失率。

赢在不忘初心

在一个月之后顾总的团队渐渐的抓到了做市场的门路，业务也渐渐进入了正轨。在这时，顾总得知全国群雄争霸竞赛开启的消息，“比较激动，可以让团队更有干劲的同时可以相互竞争分享、突破自我的成果。”为此顾总制定了对业务人员的激励方案，如果拿到了奖，拿出奖品的80%奖励业务人员。

比赛期间，在同样的工作时间内，顾总要求公司全员提高效率，通过提高人效来冲击比赛的冠军。除此之外，公司每天晨会提醒团队比赛的进度，让大家清楚业务进度，下班沟通展业情况，分享开户经验。以公司的激励为基础，团队的每位成员用心血铸就了第二名的军功章。

在也许在别人看来，顾总的团队没有因为比赛有太多的变化，但也正是他的优势，作为加入付呗不到两个月的新人，团队依旧保持着初心，团队成员处于“胜似比赛”的状态，一直保持着不断拼搏不断努力的初心，这也是他的团队获得比赛的最大原因，同时，海宁浩天也向所有人证明，虽然是新人，经验不足，但是有好的政策好的激励，也能达到成功彼岸的。

      11月，国际油价下跌逾20%，创10多年来最大单月跌幅；进入12月，国际油价初现企稳迹象。本计价期，一揽子原油价格变化率依然在负向区间运行，幅度较期初收窄。根据目前原油变化率水平测算，12月14日24时成品油调价窗口开启时，国内汽、柴油价格有望迎来“四连跌”，预计下调幅度为每吨110元左右，折合92#汽油每升下调约0.08元，0#柴油每升下调约0.09元。

　　经历了11月的断崖式下跌，12月初国际油价现止跌迹象，除技术上超跌反弹外，12月6日欧佩克会议关于减产的相关动态是近期影响国际油价的重要因素之一，国际油价围绕减产协议进展波动频繁。

　　会前，可能达成减产协议的预期推升油价，3日、4日国际油价连续两个交易日上涨，其中3日涨幅接近4%。6日，欧佩克部长级会议虽原则上同意减产，但未公布细节，减产预期出现分歧令国际油价下跌逾2%。7日，欧佩克与俄罗斯等非欧佩克产油国就原油减产达成协议，决定自2019年起在今年10月的产量基础上削减原油日产量120万桶，期限初步设定为半年，受此推动7日国际油价上涨超2%。

　　然而，全球证券市场调整及对全球经济前景的忧虑引发对国际原油需求前景的担忧，加上世界主要产油国原油产量依然维持高位，油市的利空因素挥之不去。美国能源信息局公布的周度数据显示，截至11月30日，近四周美国日均原油产量均保持在创纪录的1170万桶；沙特11月日均原油产量再创新高；俄罗斯11月日均原油产量较10月略有下滑，但仍处于1137万桶的高位。

　　多种因素的综合作用下，国际油价快速下跌的势头得到遏制，初现企稳迹象，但上行阻力较大，短期仍维持震荡态势。

　　新华社石油价格系统发布的数据显示，本计价期，原油变化率以-4.60%的负值开启，此后变化率幅度负向收窄。12月11日一揽子原油价格变化率为-2.27%，预计12月14日24时成品油调价窗口开启时，国内汽、柴油价格将下调，下调幅度约为每吨110元左右，折合92#汽油每升下调约0.08元，0#柴油每升下调约0.09元。

　　今年以来，国内成品油零售限价已经历23个调价窗口，共计“十三涨九跌一搁浅”。此外，因国内成品油增值税税率下调，我国汽、柴油最高零售价格自2018年4月30日24时起每吨分别降低75元和65元。涨跌相抵后，今年以来汽、柴油价格每吨累计分别上调了5元和10元。

　　批发市场方面，减产带动国际油价企稳，利好国内成品油市场，业者补库等操作使得市场交投气氛略有回升。12月4日以来，国内成品油批发价格触底反弹，扭转了近两个月的持续下跌趋势。由中国经济信息社、中国石油经济技术研究院、上海石油天然气交易中心联合发布的中国汽、柴油批发价格指数显示，12月11日，全国92#汽油、柴油(含低凝点)平均批发价格分别为7384元/吨、6643元/吨，较12月3日(上轮零售价调整后首个工作日)分别上涨278元/吨和107元/吨。

　　对于后市，金联创分析师王珊表示，汽、柴需求面或出现分化，柴油方面，随着天气愈加寒冷，柴油终端用油单位开工明显受阻，柴油将进入消费淡季；汽油方面，元旦将至，私家车出行半径或有增加，下游存一定补货需求，故汽油需求稳定。由于多数主营单位年度销售任务基本完成，汽、柴油报价或相对坚挺。整体而言，短期内市场利好支撑尚显不足，但主营出货压力暂缓，汽、柴油行情或维持横盘整理为主，市场成交或趋于平淡。

顾客太多忙不过来？买单的人太多，无法确定顾客是否已经付款？人工询问顾客是否结账遭到顾客的不满 ？

相信很多店主多多少少都会遇到这样的状况，在与付呗合作之前，湖南知名餐饮连锁品牌闻湘月一直处于这样的困扰中。直到2016年闻湘月正式与付呗达成合作后，闻湘月真正做到了省时省力，将更多的时间与人力花在了提升服务质量上。

创办于2001年4月29日的闻湘月，一直致力于传承中华美食，营造百年老店的使命，力争成为湖南特色小吃第一品牌。

据湖南地区代理万总介绍，在合作之前，双方进行了多次接触，闻湘月了解了付呗的优质产品与综合实力，并提出了自身在收银方面存在的需求，为此，针对闻湘月制定了与其相匹配的解决方案。经过相互协商，最终闻湘月决定与付呗合作，共同解决店面中收银遇到的问题。

结账排队太长怎么办？

和所有的餐厅一样，闻湘月在用餐高峰期时，客流量大，在收银台前经常会有人排队的状况，为了解决这个问题，付呗为闻湘月提供了付呗二维码。

付呗二维码同时支持支付宝与微信主流付款渠道，多码合一，顾客自主扫码结账，通过配合语音播报，在收银员无法一一确认顾客收银状况的情况下，避免落单逃单现象的出现。让收银员收银过程效率得到了一定提升。

“顾客可以自己扫码结账，收银员听语音播报确认的话，就会节省很多的人力，那我就可以把人员更多的放在服务顾客上。”

据闻湘月店长陈先生/女士说，在接入付呗之后就将人员大部分的放在了服务上，这也是他的餐厅口碑比其他餐厅好的原因之一。

顾客想在餐桌旁结账怎么办？

为了进一步提高收银效率，满足顾客不同的需求，闻湘月还使用了付呗的POS机（一款专用于移动支付时代的时代手持POS），以满足门店实际运营的流动结账需要。

有了POS机，收银场景不仅限于收银台，据陈店长介绍，有很多顾客更愿意在餐桌旁买单，POS机恰好就满足了这个需求，在买单的同时还可以给顾客小票打印，账单清晰明了。

在谈到使用POS机的感受时，陈店长说道：“用POS机好处就是，服务人员可以带着POS机到顾客餐桌旁去完成收银的动作，因为很多顾客就想在餐桌旁结账，然后吃完就可以走了。”

付呗二维码解决排队结账的问题，付呗POS机满足顾客桌边结账的需求……不同的场景、不同的需求，付呗都会给出个性化的解决方案。

从使用二维码到POS机，付呗一直致力于为商家提供合理、优质的收银解决方案，相信在未来双方会不断地深入合作，促进闻湘月收银体系的不断完善，为消费者带来更好的消费体验。

　“现在理财收益太低了，我就进银行APP看看，能不能淘到性价比高一点的理财产品。”昨天，市民余女士在某银行APP“买”到一款理财产品，年化收益率4.2%，剩余17天，1万元起购。余女士说，这样的理财产品很划算。“现在银行在售的理财产品，一年也就4.4%，我17天就有4.2%。”近期，越来越多的银行上线理财产品转让服务功能，引起投资者的广泛关注。

　　折价产品更受青睐

　　目前，开通理财转让服务的银行主要集中于股份制银行和部分城商行。据统计，股份制银行包括招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、浙商银行等，城商行有江苏银行、杭州银行、宁波银行等。

　　记者登录了几款银行的APP查阅发现，大部分银行理财转让模式差不多。比如，招商银行手机客户端的理财转让服务专区显示，转让成功后资金实时到账，受让成功后当日开始计算收益，节假日也不例外。转让及受让均会产生手续费，目前招行该项服务处于优惠期，免收手续费。可转让的产品有理财和存款两大类，前者包括几个特定系列的部分理财产品，后者为大额存单。

　　据招行一位理财经理介绍，并非在招行购买的所有理财产品都可以转让，转让仅适用于招行作为管理人自主发行并管理，且经过评估后风险和产品特性都适合转让的理财产品，代销的保险、基金等不在转让之列。大额存单只要是招行发行的，都可以转让，但产品需要在持有7天后和到期7天前才可以转让。

　　中信银行则在自己的APP显著页面打出了“理财可转让，高收益、流动性可兼得”的广告，中信银行称，理财转让具有支持全品类转让、全时段转让、全渠道转让、自主定价、当日到账、零手续费等特点。“理财产品转让，即银行为了给投资者提供流动性便利，支持投资者相互之间自由转让定期理财等投资产品，银行在其中提供资金清算和份额划转服务。如果投资者购买了银行定期理财，过去只有持有到期才能收回本息，现在如果中途急需用钱，则可以通过转让提前收回本金及部分利息。”中信银行一位理财经理告诉记者。

　　记者发现，理财产品的转让份额和价格由转让方决定，可以折价也可以溢价，在最小份额之上受让者可以按需购买。目前各大银行APP转让专区的理财产品，有几万元的，也有百万元以上量级的。关于大家关心的年化收益率，有部分产品按照原有的预期收益率转让，也有一些产品在原有的收益率之上，转让方让出了一部分收益，即折价转让。折价的产品转让的成功率比较高。

　　据了解，目前各家银行的理财产品转让主要有两种途径：一是转让者自行联系“下家”，或通过理财经理找到“接盘者”，双方约定好价格后到线下网点办理转让手续；另一种则是转让方通过线上平台挂单，投资者根据自身需求挑选购买。需要注意的是，受让人支付的价格会包含转让人的持有期收益，待产品到期后受让人将获取本金及全部期限的投资收益。

　　满足流动性需求同时需注意风险

　　在银行手机APP购买理财转让产品，安全吗？对不少投资者来说，可以“抢”到高收益的短期理财产品，性价比很高。可是，真的如此吗？

　　在资管新规的影响下，银行理财产品正在净值化转型。业内人士普遍认为，未来银行理财产品或呈现“两极分化”状态，即一类为极短期的类货基现金管理产品，另一类为期限在6个月以上甚至更长的定期理财产品。尴尬的是，在目前银行理财收益率下行的趋势下，收益率较高的长期限产品存在流动性担忧。

　　普益标准研究员赵璐表示，目前银行面临较大转型压力，在产品收益率短期难以取得较大突破的情况下，为满足客户多方面的投资需求，提升市场竞争力与获客能力，有条件的银行通过筹建内部理财转让交易平台，拓宽自身业务线，以满足行内理财客户的流动性需求。

　　对于计划通过受让方式购买银行理财产品的投资者，赵璐认为，预期收益型理财产品要关注产品剩余期限与预期收益率，净值型理财产品要关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级等。“考虑到客户转让理财产品通常是基于流动性调节，因此剩余期限越长的产品折价率通常可能更高，投资者可以适当关注。”不过，赵璐认为，此举也存在一定的流动性风险。“目前，银行理财产品的转让都是通过自建交易平台，存在以下风险：一是活跃客户数量相对偏少，交易撮合时间偏长；二是自建平台缺乏公开市场报价，交易难以准确反映产品公允价值；三是对此市场尚未有相关规范出台，不排除操作过程中出现各类风险事件。”

　　专家提醒，对于投资者来说，想要“捡漏”，除了关注收益率，还要对比以往该行的收益率是否能符合之前宣布的预期收益率，因为有些产品不一定能达到预期收益率。

" 要看全球最领先的零售数字化实验，就到中国。" 经过 2 天实地考察，日本、韩国、泰国等国家和地区的零售巨头高层对此有了切身体会。

眼见为实

进入 2018 年，中国零售业加速拥抱互联网。扫码购物、自助购物、无人零售、刷脸支付等多种依托互联网技术的智慧零售服务相继涌现并迅速普及，大数据、人工智能技术日益深入零售服务的不同环节。这种火热场面也吸引了众多境外商户来考察和 " 取经 "。

11 月 27 日，来自日本阪急阪神集团的代表在体验 " 扫码购 " 服务。

26 日至 27 日，日本阪急阪神集团、日本唐吉诃德、韩国韩际新世界免税店、日本新罗免税店、香港太古集团、泰国 Central 尚泰集团等境外零售企业代表在北京考察了永辉、京东、物美、每日优鲜等企业，实地了解中国智慧零售的成果。泰国 CPN 公司市场部执行副总裁那他吉 · 丹蓬信他那说：" 中国在零售自助化方面非常超前，让我们大开眼界。"

因为担忧自助收银可能滋生逃单现象，泰国 Central 尚泰百货迟迟没有上线自助支付业务。然而，在北京看到自助收银在门店的普及情况，这家企业百货部首席运营官比耶蓬 · 丹亚西颂很受触动，准备一回泰国就把这个情况和经验介绍给自己的团队。

本地渗透

近年来，我国出境人数持续增长，出境消费也明显上升。据统计，2017 年中国公民出境旅游突破 1.3 亿人次，花费达 1152.9 亿美元。境外消费离不开金融技术的支持，也由此带动微信支付、支付宝等移动支付方式在境外迅速推广。

据介绍，微信支付跨境业务目前支持 49 个国家和地区的合规接入，支持 16 个币种的交易。这意味着，仅此一项支付方式，中国消费者就可以在全球近四分之一的国家和地区获得便捷支付体验。

日本阪急阪神集团今年 9 月在旗下 11 家百货店接入移动支付，这么短时间内，使用移动支付的中国消费者现已占比一半，给该集团的高层留下深刻印象。

11 月 27 日，来自香港的零售商代表在体验自助收银服务。" 我们希望中国游客能在日本顺利享受到他们在中国国内享受的购物体验。" 日本阪急阪神百货店营业政策室负责人山口俊比古告诉记者。

日本唐吉诃德公司数字服务企划室负责人陈超提到，这家大型零售商 2015 年下半年开放移动支付以来，中国顾客数量明显增长，中国零售商推崇的 " 无感体验 " 给人很大启发，该公司要致力于让中国消费者在日本享受无压力购物。

微信支付方面提供的数据显示，2018 年 6 月，微信支付在日本交易笔数、金额及商户接入数均同比增长 6 倍以上。

据介绍，除大型商场和百货店，微信支付 27 日还与日本 LINE Pay 展开战略合作，以期借助 LINE Pay 的线下运营能力，让移动支付深入日本街头巷尾。

全球复制

在日本唐吉诃德公司的门店内，一同排队结账时，日本消费者可以 " 目击 " 中国游客使用移动支付的过程，可能由此引起他们对移动支付的兴趣。这样的场景，正在境外越来越常见。

随着出境旅游购物需求不断升级，跨境移动支付将那些在中国已验证的数字化方案向境外复制，也让境外商家看到更深层次的商业价值。

11 月 27 日，一些零售商代表在北京一家物美超市体验移动支付。一些日本零售商业界人士和媒体认为，由中国游客带去的移动支付旋风，或可推动日本当地移动支付的发展，不过无现金支付的推广程度更多取决于企业方导入移动支付平台的意愿。

微信支付跨境业务负责人范帷说，" 小程序、人脸支付、‘扫码购’、扫码点餐、无人零售等中国正在普及的最新功能，今年都在境外同步复制。这是我们看到 2018 年最显著的趋势。"

来源：新华社

谈起移动支付大家应该都不会陌生，如今移动支付似乎已经成为消费者日常消费支出必不可少的环节，有时候是拿出手机对准商家收款码扫码；有时候是出示付款码给商家扫，那么今天小编就和各位读者谈谈这两者的不同之处和不足之处。

扫码支付可以分成两种，一种是主动扫码，就是拿出手机主动扫商家的收款码。另外一种是被动扫码，出示付款码给商家的扫码仪器扫码就是属于被动扫码。

其实两种扫码方式原理都是一样，唯有收和付的区别，不管是主扫还是被扫都不会改变客人给商家支付的结果。

主动扫码可以说是最早出现的，通过手机扫描商家收款码上的收款信息，这些人眼看不出来的信息，经过扫码软件的解码就可以获得里面的信息，其中包含着商家的收款账户信息，知道了商家的账户，支付软件就可以帮助客人把钱转到商家账户里，完成一次扫码支付的过程。

扫码支付虽然简单，但毕竟还是有些缺陷，早期还没有出现收款语音提示时，客人有没有付款不能很快知道，贴的收款码也容易被有心人士替换。

而商家出示付款码这种被动扫码模式会相对快捷一些，因为主动扫码会受一些自身的原因影响，比如手机反应速度慢，要输入支付金额和支付密码或者指纹识别支付。而被动扫码只需要提前准备好付款码，一扫就过。两种方式对比，主动扫码花的时间比被动扫码多。

但是被动扫码也存在一些问题，客人出示付款码，扫码器扫码，商家可以知道客人已经付款了。

虽然能够让客人出示付款码，朝商家扫码器一扫，但是在客流量大并且店铺人员不足的情况下，可能会存在客人漏扫、漏单的情况。

为此，付呗就研发了一款为收款而“声”的付呗云音箱，在商家收到结款金额的时候，需连上WiFi，无论是生意繁忙还是老板不在店内，付呗云音响都能做到帮助商家即使报账，让商家第一时间知晓支付结果。

科技的发展就是为了方便，虽说扫码支付给我们带来便捷，但是存在的隐患也是必不可挡的，所以说在我们收款的时候，还是需要付呗云音箱陪伴在我们身边，为我们的即时收款保驾护航。

说到会员卡，我们会发现生活中到处都是它的影子：理发店会员卡、肯德基会员、万达微会员、甚至于支付宝会员......对于会员，大家是又爱又恨！

爱它

对于老板们而言，会员制营销不仅可以为店铺培养众多忠实的客户，提高店铺的的竞争力，更是留住老客户的营销利器。毕竟相对于新客户获取，老客户保留和重获的成本只有其1/6。

因此能拥有一套自己店铺的会员体系，想必是各位老板们梦寐以求的吧！

 恨它 

不论对于消费者还是大老板们来说，传统的会员卡以实体卡的形式发行，不仅在授卡的过程需要登记大量个人资料，影响消费者体验，并且日常使用也相当不便，活动促销、积分兑换等方面更是受到了种种限制。

有没有更好的解决办法呢？

有！

付呗上周推出的付呗生活圈实体会员卡，真正帮助商户解决传统会员体系中的痛点。

那为什么要做实体会员卡呢？

1费用更低

付呗生活圈会员卡配套付呗生活圈会员系统，相对于市面上传统的会员卡系统，无论是软件还是硬件，其成本都大大降低，帮助商家节省费用。

2更多的回头客

商家可个性定制会员卡，设置不同的消费折扣，根据客户消费情况发放不同的会员卡，从而带来更多的回头客。

3更多的推广

电子信息的流动最快，支付即广告，全方位地向消费者展示商店地优惠活动，提高了新客户成为会员的可能性。

4更多的盈利

从店铺盈利角度，可以提高客户消费频率。通过购买历史，发送客户感兴趣、潜在需要的促销信息，促成客户再次来访。

5更精准地营销

店铺能够随时了解客户消费数据，从而分析消费习惯（频次，金额），找到规律。进行精准营销，产出更大的价值。

说了这么多付呗生活圈会员卡的实用点，接下来，就让小呗手把手教你怎么使用。

开卡

1、点击付呗POS机或者付呗APP的会员开卡功能，进入会员开卡界面

2、输入用户的手机和名字进行验证

3、引导消费者绑定微信，用户通过扫码即可绑定微信

4、最后，点击绑定实体卡，扫描会员卡上的二维码，就完成实体卡绑定了。友情提示，一个实体卡只对应一个用户哦。

消费

1、选择金额给会员卡充值，既可以扫码支付，也可使用现金。这样，付呗生活圈会员卡就可以拿来使用啦。

2、消费者通过扫描付呗商品码，或者商家通过APP扫描用户的微信付款码，直接扣除会员余额。

营销

1、商家可以通过APP或者PC后台，给用户设置专属会员活动。商家从此再也不用担心节假日赶文案赶设计了！

2、除此之外，商户还可以通过付呗后台，给所有的会员群发充值广告，最最最重要的是，群发功能现在没有限制，也就是说，商家的广告可以无限制地、快速地送达至消费者。

总而言之，付呗生活圈会员，用一套系统同时解决了支付和会员。实体会员卡，不仅能增加消费者支付黏性，保证开通会员功能的商户被撬的概率大大变小，而且增强了产品竞争力，形成了技术壁垒，让产品变得更加好铺！

　“股市跌跌不休，想买点高收益的理财产品也找不到了！”昨天，投资者王先生了解了一圈银行理财产品的利率后一脸无奈地说。尽管如此，他还是买了10万元理财产品。

　　上周，银行理财产品平均年化收益率为4.35%，创下21个月新低。不过收益率的下滑并没有影响到投资者的购买热情，现如今连上市公司也纷纷加入了购买银行理财产品的行列。

　　理财产品收益率创21个月新低

　　银行理财持续“遇冷”。据融360监测的数据显示，上周（11月30日-12月6日）银行理财产品发行量共2148款，较前一周减少了74款，发行量相对稳定；理财产品平均预期年化收益率为4.35%，较前周下降了0.02个百分点，创下21个月新低。其中，长期理财产品预期收益率高出短期理财产品预期收益率近50个百分点。从封闭式产品的期限来看，上周3个月以内产品平均预期收益率为4.22%，期限在3个月到6个月产品平均预期收益率为4.36%，期限在6个月到12个月产品平均预期收益率为4.40%，12个月以上产品平均预期收益率为4.69%。下半年以来，3个月以内短期理财产品占比相对稳定，预计春节之前不会有太大变化。

　　近期保本理财占比持续下降的趋势也有所放缓。上周银行保本理财产品共537款，占比为26.34%，较前一周上升了1.39个百分点。从收益率看，保证收益类产品平均预期收益率为3.74%；保本浮动收益类产品平均预期收益率为3.97%；非保本浮动收益类产品平均预期收益率为4.52%；另有109款产品未披露预期收益率。

　　建议选择中长期小银行产品

　　在市场持续下行的背景下，传统固定收益类产品的配置价值正在提升。

　　而银行理财市场当前的表现，也证明了投资者的资金正在向固定收益类产品流动。多位银行理财经理表示，自从股市开始剧烈震荡以来，客户端涌入银行理财产品的资金开始不断增加。“出于避险心理的作用，投资者的观望情绪较重，银行理财产品成为这些场外资金进行现金管理的最佳工具之一。特别是今年网贷行情不好，一部分原本投向网贷的资金也流向了银行。”

　　有分析师认为，对于偏爱银行理财产品的投资者来说，如果期望获得较高的收益，对产品的选择和把握购买机会变得非常重要，建议在购买之前多进行查询，对于部分城市商业银行和股份制银行在售的高收益理财产品要及时进行购买，同时在投资期限上，尽量根据资金流动性选择中长期产品。“从不同类型银行来看，剔除掉到期收益率不确定性较大的结构性理财产品之后，上周城商行理财产品平均预期收益率为4.51%，农商行平均预期收益率为4.34%，股份行平均预期收益率为4.33%，国有银行平均预期收益率为4.04%。投资者如果有需要，可以配置一些收益相对较高的城商行农商行的理财产品。此外，一些新客理财产品收益也比较高，可以关注。”

　　不过，融360理财分析师提醒投资者，对于收益明显超出平均水平的理财产品也要注意，搞清楚高收益背后的原因，也可以咨询银行工作人员过去该类产品的收益达标情况。“临近岁末，市场流动性略有收紧，银行面临MPA考核，短期内银行理财收益率下降的空间有限，有可能会略有反弹，但是幅度不会太大。”

　近日，国家工信部公布了第三批绿色制造示范企业名单，陕西西凤酒股份有限公司凭借实施创新驱动绿色发展战略，在绿色发展、生态优先和环境保护等方面的卓越贡献和用地集约化、生产洁净化、废物资源化、能源低碳化等方面的优异成绩，一举摘得全国“绿色工厂”荣誉称号。迄今为止，全国白酒行业中仅有4家企业获此殊荣，这也标志着西凤公司在推进白酒制造业绿色循环发展，加快构建绿色制造体系的工作走在了中国白酒行业的前列。

　　西凤集团厂区鸟瞰图

　　绿色工厂，是指企业根据绿色发展理念，在规划开发和生产运行等各环节，具备用地集约化、原料无害化、生产清洁化、废物资源化、能源低碳化等特点的工厂。“绿色工厂”创建活动是国家工信部为了贯彻落实《中国制造2025》和《工业绿色发展规划(2016-2020年)》，加快推动绿色制造体系建设，打造一批绿色制造先进典型，引领相关领域工业绿色转型而组织开展的全国性评选活动。评选要经申报单位自评价、第三方评价机构现场评价、省级工业和信息化主管部门评估确认以及专家论证、公示等严格的推荐评审程序确定，是国家工信部针对符合“绿色发展”倡导的企业给出的认定。入选全国 “绿色工厂”，是对西凤公司多年来坚持绿色发展的高度认可，也是对公司进一步促进产业转型升级，推动绿色循环低碳发展的鞭策。

　　陕西西凤酒股份有限公司是以生产经营中国名酒西凤酒为主的国家大型企业。一直以来，公司坚持绿色发展理念，践行社会责任，按照《中国制造2025》和《工业绿色发展规划(2016-2020年)》的相关要求，深入实施绿色制造工程，全面推进绿色发展，提升绿色产品供给质量和效率，努力打造以绿色工厂为核心的绿色制造体系，从转变经济发展方式、环境污染综合治理、生态保护、资源节约集约利用、完善文明生产制度体系等方面采取各种举措，实施了十分严格的全方位、全生产过程的生态环境保护工程。

　　制订规划 激发绿色发展新动能

　　西凤公司按照国家绿色发展战略要求，在生产经营过程工作中，把生态文明建设和绿色发展一起安排、一同布置，从能源利用、厂区治理、生态保护、环境质量、增长质量、绿色生活、职工满意度等方面进行考核，持续强化绿色发展的顶层设计，用绿色发展为企业追赶超越不断提供新动能。为确保公司绿色工厂建设的各项工作有序开展，西凤公司成立了以秦本平董事长为组长的绿色工厂领导小组，全面负责绿色工厂综合管理工作，并制定绿色工厂中长期发展规划，并纳入公司十三五发展战略与发展规划目标中。绿色工厂领导小组积极组织开展企业内部的绿色工厂教育与培训工作，制定培训工作计划，组织开展评价培训工作，鼓励员工参加提高其自身业务水平和技能。西凤公司不断改进完善、逐步建立健全的管理体系，促进了各项专业管理水平的持续提升，为实现安全环保、绿色低碳的可持续发展目标奠定了坚实基础。

　　西凤酒制酒生产车间

　　近年来，公司测量、质量、安全、环境、能源、两化融合管理体系相继通过国家审核认证，进一步提升了企业管理水平。建立健全相关能源管理制度、环境管理制度，制定《西凤酒厂环境保护管理条例》，加强绿色管理，以节能、降耗、减排为目的，教育职工不断提高环保意识。加大绿色工厂硬件建设，拆除4台共计50吨的蒸汽锅炉，投入巨资，引入宝二电清洁蒸汽，生产过程全部实现了二氧化碳零排放，保障了西凤公司全体人员及周边群众的身体健康，确保了绿色环保可持续发展。

　　多措并举 打好节能减排组合拳

　　西凤公司高度重视节能工作，因地制宜确定阶段性节能方针，积极探索节能途径，不断加强节能技术改造的投入，积极采用节能新设备新技术，开展多项节能技改项目，强基固本，步步为营，实现了全方位节能管理。一是通过不断加强节能改造，对厂区生产设备进行更新升级，完善生产过程节能减排、优化能源使用。公司引入宝二电蒸汽，拆除燃煤锅炉，对新老区管网、热交换站、厂区采暖主管网、老厂区冷却塔等进行更新改造，完善了厂区能源供给的同时，大大减少了能源损失和资源消耗，提高了资源利用率。二是通过持续增加节能技术投入，积极采用节能新设备新技术，加深能源管理智能化建设与应用，实现了全方位节能优化。先后引进国内先进的洗瓶设备、太阳能光伏发电、节水龙头和冲洗阀等，使用节能型设备设施，更新淘汰老旧生产、办公设备，不断提高工艺装备水平。改进原有用水冷却的工艺，将制酒水循环冷却系统改为高效风冷设备，同时公司制酒生产冷却用水全部循环重复利用，新老区制酒车间分别配套建有冷却塔两座，年可节约用水70万吨。三是通过进一步优化厂区节能环保生产布局，新建节能环保设施，引入新型管理模式，深入完善节能生产细节，引入阿米巴经营管理模式，新增一批计量器具，完善用能计量，加大对水电汽能源的考核，逐步加强能源管理工作，投资300万元新建了废水回用池，用于工程建设、园林绿化、厂内环境清洁等，年可回收利用中水20多万吨，为公司创造了可观的经济效益。

　　西凤酒制酒高效风冷设备

　　全面提升 探索清洁生产新思路

　　西凤公司于2013年7月10日被纳入陕西省2013年全省第一批清洁生产审核重点企业名单(陕环函〔2013〕590号)。为贯彻落实《中华人民共和国清洁生产促进法》，进一步挖掘节能、降耗、减污、增效的潜力与机会。2014年7月公司于与陕西省环境管理体系咨询中心签订合同，在其指导下积极开展清洁生产审核工作。通过本轮清洁生产审核，西凤公司通过了清洁生产无/低费、中/高费方案的实施，取得了较好的环境效益和经济效益，管理水平有了新的提高。通过清洁生产宣传教育、内审员及业务骨干培训，以及清洁生产审核工作的实施，培养了一批掌握清洁生产审核技能的业务骨干;完善了相关管理制度，进一步提高了职工对清洁生产的认识和理解，提高了业务人员的技能水平，为持续清洁生产审核工作奠定了坚实的基础，也为同行开展清洁生产审核工作提供了较好的参考和经验。

　　西凤酒整洁干净的成品包装车间

　　强化治理 撑起生态环境保护伞

　　西凤公司在健康高速发展的同时，高度重视环保工作，时刻牢记社会责任，把污染防治、改善环境、节约能源和资源综合利用方面的指标层层分解到各单位，作为公司技术改造和生产经营管理的重要内容，严格考核并执行。落实环保工作主体责任，全员参与环保。西凤公司专门设有技安环保部，配备专职环保人员，负责全公司的环保技术监督、环境统计和污染治理工作。严细环保基础管理与技术管理，加强监测确保各项指标稳定达标。深入开展环境风险评估与管控，从未发生环境污染和破坏生态事件。

　　积极开展 “四废”综合利用。西凤公司因地制宜，有针对性地对公司产生的主要污染物废气、废水、固体废弃物及噪声进行治理。公司产生大气污染源主要为工艺废气，工艺废气采用袋式除尘器处理后由20m的排气筒排放，均符合国家大气污染物排放标准。公司依据不同废水的产生地点和用途，有针对性地进行废水处理。制酒工艺废水采用内部循环系统冷却持续利用不外排;锅炉车间软水制备站排放的浓水经四级沉淀池处理后回用于锅炉系统不外排;其他综合废水经厂区污水处理站处理达标后排出。固态废弃物依据不同用途，本着循环再生利用的原则，分别委托不同公司进行回收处理。公司噪声主要来源于备料、制曲车间，纯水制备工序、空压机、动力车间、污水处理站和勾兑中心，主要采取减震、隔声、地下室、减震消声等设施进行防治。

　　西凤酒技术中心工作人员进行酒品检验

　　强化环境治理保护。西凤公司设有绿化公司，每年有计划投入一定资金用于绿化，将种植花草树木和草坪相结合，配备专职人员浇灌和维护，形成了四季有绿色，月月有花开，处处有鸟鸣，绿植率达70%以上，获得“宝鸡市园林式工厂”光荣称号，现已成为宝鸡市工业示范旅游定点企业。在不断加强厂区环境保护，美化、靓化的同时，西凤公司还成立了保洁公司，完善了厂区卫生区域分部门管理制度，定期不定期打扫检查，增设垃圾箱，定点收集，为大家营造了一个舒适、整洁的办公及生活环境。

　　西凤酒特色储酒容器——西凤大酒海

　　在全方面、多层次、共参与的绿色工厂建设中，西凤公司清洁环保节能工作成效显著。2017年工业总产值为319173万元，单位用地面积工业总产值为4206万元/公顷，用地集约化程度再次提升，2010年获得轻工业联合会授予的“中国轻工业卓越绩效先进企业特别奖”。同时，企业的单位产品电耗、煤耗和能耗达到清洁生产标准一级以上。“四废”污染物排放与处理完全符合国家规定的污染物排放执行标准，并对污染物产生及处理环节进行了详尽的信息采集及记录，便于进行溯源管理，目前工业固体废物综合处置率为100%，水循环利用率保持在95%以上，企业也于2014年被录入中国环境科学学会“中国环境保护优秀企业”数据库，实现了用地集约化、原料无害化、生产清洁化、废物资源化、能源低碳化，用实际行动践行了绿色环保理念，以高度的社会责任担当，履行了国有大型企业的社会责任。

　　在致力企业发展的同时，以绿色企业创建为抓手，推动企业走科技领先型、资源节约型、清洁生产型、环境优美型的经济发展之路，实现了经济与环境双赢，实现了生态、生产、生活三生相融，促进了企业的科学发展、绿色发展、可持续发展。2018年西凤酒品牌价值达到1020.32亿元，并多次入选“中国品牌价值500强”和“中国500最具价值品牌”榜单，开辟了西凤发展的历史新纪元。

　　今后，西凤公司将进一步加大绿色发展力度，牢记企业使命、履行社会责任，积极构建绿色制造体系，加快资源综合利用，推行清洁生产，推进环保设施改造，争做绿色制造标杆，用绿色发展赢得美好未来，为推动绿色生态建设做出新的更大的贡献。(记者:肖智报道)

为了开辟移动市场蓝海，助力付呗品牌影响力，共同向一千万笔的目标奋进。付呗总部于2018年11月19日如期举行了全国群雄争霸竞赛，通过竞赛的激励形式助力合作伙伴市场开拓。

19日竞赛正式开始，在 30日由付呗总部进行全国新增活跃商户排行榜统计，统计期间新增活跃商户数。最终，前十名的合作伙伴能拿到丰厚的奖品。

竞赛一发布，各位合作伙伴就摩拳擦掌，扬起奋斗的风帆，吹响奋斗的号角，奏响奋斗的乐章，连夜制定作战方案，全员投入，无论刮风还是下雨，每个工作人员丝毫不松懈，奔走在各大城市的大街小巷，甚至还有的团队，老板也连番上阵。不管是老将还是新兵，都拼尽全力朝着一个目标前进。

让人欣慰的是，有很多上榜的伙伴都是加入付呗大家庭不久的团队，显示了初生牛犊不怕虎的豪壮气势与必胜的决心。更是有很多新进的合作伙伴榜上有名。例如海宁浩天、宁德鸿泰等，据每日榜单数据显示，名次在不断变化，合作伙伴拼劲却更足。

在11月25日，比赛进入白热化阶段，为多开一家商户，很多团队的业务人员甚至牺牲自己的睡眠时间，竭尽全力奋力拼搏，每天奋战到半夜十一二点。对参赛的团队来说，夕阳落下不是一天的结束，而是战斗的开始，月光下他们忙碌的身影，是他们身披黑夜，剑指苍穹的决心。

在为期12天的比赛中，各位优秀合作伙伴各显神通，实践“极度渴望成功，愿付非凡代价”的竞赛口号，积极制定激励方案，激发团队潜能，燃起团队成员的热血与激情，开辟更广阔的市场。

11月30日，全国群雄争霸竞赛落下帷幕，新增活跃商户数高达5723家，经过层层选拔与角逐，前十名也新鲜出炉。分别是重庆汇付易、海宁浩天、宁德鸿泰、易成佳信、浙江钱道、武汉亿企富、长春九州、国兴科技、渝推、福建支付托。

本次竞赛，群雄争霸，激烈交锋，各位优秀的合作伙伴共同为2018年一千万笔的目标努力，各显奇招，为本次竞赛画下了一个圆满的句号。

12月10日，新华保险在京召开发布会，宣布“附加特定心脑血管疾病保险”（以下简称“附加心脑血管保险”）将于12月12日正式上市销售。这是目前公司首款针对特定心脑血管疾病提供专项保障的保险产品。

　　公司表示，保险的本质是风险保障，这款创新产品不仅一定程度上填补了目前心脑血管疾病方面保险产品的市场空白，而且是公司升级风险管理服务、完善风险管理产品链条的重要内容。

　　以附加心脑血管保险为核心，新华保险还将推出三套特色鲜明的保险产品计划。公司表示，2018年初开展的“健康保险进万家”活动，将于2019年全新升级为“健康保险惠万家”活动，以更加丰富的产品组合体系，为客户提供全程、全面、全家的风险管理服务。

　　市场需求催生产品细分

　　近年来，随着社会生活水平的提高，消费者关于健康保障的重视度也逐渐提升，保险需求呈现增长态势。但是，每个人的身体条件、家庭构成和职业特点等不尽相同，传统的健康保险，特别是重疾保险虽然普适性较强，覆盖的疾病范围较广，但已远远不能满足消费者日益增长的多元化、个性化、定制化的产品需求。

　　以心脑血管疾病为例，该疾病泛指由于高脂血症、血液黏稠、动脉粥样硬化、高血压等所导致的心脏、大脑及全身组织发生的缺血性或出血性疾病，具有高发病率、高死亡率、高复发率、高致残率和多并发症的特点。《中国心血管病报告2017》数据显示，我国心脑血管疾病患病人数达2.9亿，在居民疾病死因构成中占比高达44%，高于肿瘤及其他疾病，居于首位。全国每年因其死亡的人数超过100万，存活的患者中有75%以上留有不同程度的残疾。心脑血管疾病已成为中国人生命的“第一杀手”，市场亟需为消费者建立相关的健康风险保障。

　　尽管目前市场主销重疾产品中包含心脑血管相关疾病责任，但专项心脑血管疾病保障却较为少见。在对市场需求和客户数据充分调研、综合分析的基础上，新华保险推出附加心脑血管保险，主要面向18-60周岁、关注自身健康、有特定心脑血管疾病保障需求的人群，尤其适合处于心脑血管疾病高发年龄区间的中老年人。

　　作为专项疾病保险，该产品责任针对性强，覆盖了33种高发的心脑血管轻重症疾病，包含15种轻症与18种重疾，属于新华保险创新产品。个性化的保障范围也决定了其价格实惠。以40岁女性为例，购买10万元保额，首年保费仅需154元，满足续保条件下最高续保年龄80周岁。作为附加险，该产品可与个险渠道在销或在途的有效主险搭配，适合新老客户购买。比如，可针对中老年客户群需求，搭配防癌险，提供专项疾病保障；搭配年金险，兼顾精英人士的资产配置和健康保障双重需求；搭配健康险，加固心脑血管保障，适合广泛客户需求。

　　风险管理服务全面升级

　　12月6日，万峰董事长在公司2018年开放日上首次提出，将按照“三全”原则全面升级风险管理服务，为客户提供全程、全面、全家的风险管理服务方案。为实现这一目标，公司要继续实施“以附促主”的产品策略，不断完善风险管理产品链条，包括完善全年龄段产品，打造品牌产品和丰富附加险产品体系。

　　2018年，公司在全国范围内开展“健康保险进万家”活动，开启“以附促主”的销售模式，在回归保险保障、提升客户服务水平方面取得了阶段性重要成果。半年报显示，2018年上半年，公司实现趸交保费29亿元。据万峰董事长介绍，其中附加险保费14.9亿元，同比增长200%以上；附加险中，有13.7亿元为健康险，占比超过90%。

　　2019年，“健康保险进万家”活动全新升级为“健康保险惠万家”，推出附加心脑血管保险和“新华三保”产品组合，以实实在在的产品和服务惠及千万客户。

　　“新华三保”产品组合特色鲜明，为目标人群量身定制。具体包括，“康爱护心保”保险产品计划针对专项抗癌和心脑血管特护，为处于癌症和心脑血管疾病高发期的中老年人构筑健康保障；“健康无忧保”保险产品计划面向公司老客户进行回馈，实现“一人老客户，全家享实惠”；“盛世惠心保”保险产品计划兼顾中期资金规划和健康保障双重需求。

　　风险管理服务离不开专业的风险管理师队伍。新华保险董事长万峰勉励一线销售队伍，要争做合格的风险管理师，以专业、高效、优质的服务，关爱客户家庭的每一个成员，为客户解决家庭保障不完整的问题，为客户提供差异化、高质量的风险管理服务方案。

　　经过两年转型的深耕细作和发展期首年的持续探索，未来，新华保险将继续坚持“回归保险本原”，提升风险管理能力，做客户全生命周期美好生活的见证者和守护者。

　　附1：附加特定心脑血管疾病保险介绍

　　附加特定心脑血管疾病保险是新华保险针对特定心脑血管疾病提供特护保障的创新产品，主要面向18-60周岁、关注自身健康、有特定心脑血管疾病保障需求的人群，特别适合中老年人。该产品具有以下特点：

　　“专”——专项特护，心脑血管。产品责任针对性强，覆盖33种高发的心脑血管轻重症疾病，包含15种轻症与18种重疾，属于新华创新产品。

　　“惠”——感恩回馈，价格实惠。产品提供特定心脑血管疾病专项保障，因此价格实惠，以40岁女性为例，购买10万元保额，首年保费仅需154元，满足续保条件下最高续保年龄80周岁。

　　“广”——组合搭配，新老皆宜。产品组合更突显优势，该附加险与主险均可搭配，适合新老客户购买。比如，搭配防癌险，针对中老年客户群需求，提供专项疾病保障；搭配年金险，兼顾精英人士的资产配置和健康保障双重需求；搭配健康险，加固心脑血管保障，适合广泛客户购买。

　　附2：“新华三保”介绍

　　第一，“康爱护心保”保险产品计划，针对专项抗癌和心脑血管特护，尤其适合疾病高发期的中老年人。该计划由康爱无忧A款恶性肿瘤疾病保险、附加投保人豁免保费重大疾病保险、附加特定心脑血管疾病保险、康健华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险等产品组成。该组合特色明显：一是“高聚焦”，集中对抗危险性强的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病；二是“高年龄”，高年龄段支持选择康爱无忧A多种交费方式，55岁还可选择20年交，60岁还可选择10年交，覆盖健康险空白地带；三是“高保障”，专项保障，较低保费获得高额保障，充分体现了保险的杠杆作用。

　　第二，“健康无忧保”保险产品计划，由健康无忧重大疾病保险（尊享版）/健康无忧青少年重大疾病保险（尊享版）、附加投保人豁免保费重大疾病保险、附加特定心脑血管疾病保险、康健华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险等产品组成。作为给新华保险老客户的回馈，该产品计划可谓“一人老客户，全家享实惠”，保障范围覆盖120种疾病，并针对33种心脑血管疾病加强防护；两款搭配的住院医疗保险让客户大病小病住院无忧。

　　第三，“盛世惠心保”保险产品计划，由惠添富年金保险、天利年金保险（万能型）、附加投保人豁免保费重大疾病保险、附加特定心脑血管疾病保险、康健华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险、附加高额交通工具意外伤害保险等产品组成。产品组合兼顾中期资金规划和健康保障双重需求，一方面，客户可以按需规划，解决教育、养老等需求，实现资金的定期积累，安全稳健；另一方面，“附加心脑血管保险”又给客户增加了一重“护心镜”，多重保障，功能更强。